Broker ubezpieczeniowy

Dotyczy: ubezpieczenie samochodu, ubezpieczenie domu i mieszkania, ubezpieczenie turystyczne, ubezpieczenie na życie

Broker ubezpieczeniowy to osoba fizyczna albo prawna posiadająca wydane przez organ nadzoru zezwolenie na wykonywanie działalności brokerskiej w zakresie dystrybucji ubezpieczeń, wpisana do rejestru brokerów.

Choć broker może reprezentować również osoby fizyczne, najczęściej świadczy usługi na rzecz klientów instytucjonalnych i korporacyjnych. Działa na rzecz klienta, reprezentując jego interesy wobec zakładu ubezpieczeń. Jego zadania obejmują analizę potrzeb klienta, doradztwo, negocjowanie warunków ochrony oraz wsparcie w obsłudze umowy (np. przy zgłoszeniu szkody). Broker działa na podstawie zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego i musi posiadać obowiązkowe ubezpieczenie OC zawodowe.

W imieniu brokera czynności brokerskie mogą wykonywać inne osoby fizyczne, zgłoszone do rejestru pośredników ubezpieczeniowych i spełniające wymagania określone przepisami prawa. To z nimi klienci najczęściej mają bezpośredni kontakt przy zawieraniu i obsłudze umów ubezpieczenia.

Warto wiedzieć

Firma transportowa zleciła brokerowi przygotowanie programu ubezpieczeń floty. Czynności brokerskie w imieniu brokera wykonał doradca ubezpieczeniowy, który porównał oferty kilku zakładów, w tym Warty, i wynegocjował korzystne warunki OC i AC w wariancie flotowym.
Spółdzielnia mieszkaniowa skorzystała z usług brokera, aby ubezpieczyć cały budynek. Osoba wykonująca czynności brokerskie, działając w imieniu brokera, przygotowała ofertę na podstawie analizy potrzeb spółdzielni. Dodatkowo doradziła w zakresie ochrony mieszkań pracowników – w ramach produktu Warta Dom Komfort.
Firma delegująca pracowników za granicę odwiedziła biuro brokera, gdzie spotkała się z osobą wykonującą czynności brokerskie. Na podstawie analizy celu wyjazdu i charakteru pracy, pracownik brokera przygotował ofertę ochrony ubezpieczeniowej dostosowaną do potrzeb firmy.
Pani Marta, właścicielka firmy, wdrożyła grupowe ubezpieczenie na życie dla pracowników przy wsparciu osoby wykonującej czynności brokerskie w imieniu brokera. Po analizie ofert, broker – reprezentowany przez tę osobę – zawarł z Wartą umowę obejmującą wszystkich etatowych pracowników.