Cesja ubezpieczenia

Dotyczy: ubezpieczenie samochodu, ubezpieczenie domu i mieszkania, ubezpieczenie na życie

Cesja ubezpieczenia to przeniesienie praw z umowy ubezpieczenia (najczęściej praw do odszkodowania lub świadczenia) z ubezpieczonego na inny podmiot – tzw. cesjonariusza, którym najczęściej jest bank lub leasingodawca. Cesja odbywa się na podstawie pisemnej umowy i jest stosowana głównie jako forma zabezpieczenia roszczeń (np. z tytułu kredytu). Cesja nie zmienia stron umowy, ale odszkodowanie w razie szkody może zostać wypłacone cesjonariuszowi.

W ubezpieczeniu samochodu cesja praw z polisy AC bywa wymagana przez bank jako zabezpieczenie finansowania pojazdu. Właściciel pojazdu przenosi prawo do ewentualnego odszkodowania na cesjonariusza – np. bank, który udzielił kredytu na zakup auta.
W ubezpieczeniu domu i mieszkania cesja może dotyczyć polisy zabezpieczającej kredyt hipoteczny. Bank jako cesjonariusz ma wówczas pierwszeństwo w zaspokojeniu roszczeń – np. w przypadku szkody całkowitej odszkodowanie z Warty może zostać przekazane bankowi do wysokości pozostałego do spłaty zadłużenia hipotecznego.
W ubezpieczeniu na życie cesja bywa stosowana jako forma zabezpieczenia kredytu – zwłaszcza przy polisach z wysoką sumą ubezpieczenia. W przypadku śmierci ubezpieczonego Warta wypłaca świadczenie cesjonariuszowi (np. bankowi) do wysokości niespłaconego zobowiązania. Ewentualna nadwyżka trafia do wskazanych uposażonych.

Cesja nie ma zastosowania w ubezpieczeniach turystycznych, ponieważ tego rodzaju polisy nie przewidują przeniesienia prawa do świadczeń na inny podmiot, np. bank.

Warto wiedzieć

Pan Marcin kupił samochód na kredyt. Bank zażądał zawarcia umowy AC z cesją praw z polisy na jego rzecz. Gdy doszło do szkody, Warta uzgodniła z bankiem zasady wypłaty odszkodowania.
Pani Karolina ubezpieczyła mieszkanie zakupione na kredyt. Ubezpieczyciel przyjął do wiadomości informację o cesji – dzięki temu instytucja miała gwarancję, że w razie szkody odzyska środki na spłatę zobowiązania.
Pan Łukasz zawarł polisę na życie z sumą ubezpieczenia 500 000 zł jako zabezpieczenie kredytu hipotecznego. W umowie znalazła się cesja na bank. Po jego śmierci bank otrzymał część świadczenia jako spłatę kredytu, a reszta trafiła do jego żony jako uposażonej.