Menu
Warta
Zgłoś szkodę
  • Dla Ciebie
  • Dla firmy
  • Strona główna
  • Ubezpieczenia
    Samochód
    • Ubezpieczenie OC
    • Autocasco (Ubezpieczenie AC)
    • Ubezpieczenie Assistance
    • Ubezpieczenie NNW
    Mieszkanie i dom
    • Mieszkanie
    • Dom
    • Budowa
    Podróż
    • Podróż w Polsce
    • Podróż zagraniczna
    Życie
    • W razie wypadku lub choroby
    • Dla dziecka
    • OC w życiu prywatnym
    • Ubezpieczenie szkolne NNW
    Inne ubezpieczenia
    • Ubezpieczenie OC przyczepy
    • Ubezpieczenie OC Motocykla
    • Bancassurance i Affinity
    Oferta dla firmy
    Kup ubezpieczenie Znajdź Agenta Inne ubezpieczenia
  • Pomoc i obsługa
  • Porady
  • Znajdź Agenta
  • Zgłoś szkodę
Kup ubezpieczenie Znajdź Agenta
  1. Strona główna
  2. Porady
  3. Czym jest wartość odtworzeniowa, rynkowa, rzeczywista?
Babcia z wnuczkiem w kuchni

Czym jest wartość odtworzeniowa, rynkowa, rzeczywista?

Dom i mieszkanie
13.12.2022

Firmy ubezpieczeniowe określają wartość utraconego lub zniszczonego mienia na trzy różne sposoby: według wartości odtworzeniowej, rzeczywistej lub rynkowej. Warto zwrócić uwagę na ten element umowy podczas zakupu polisy mieszkaniowej.

Z tego artykułu dowiesz się:

  • Co oznacza wartość odtworzeniowa
  • Czym jest wartość rzeczywista
  • Co to jest wartość rynkowa

W zależności od rodzaju mienia, które obejmujemy ochroną ubezpieczeniową, w momencie zakupu polisy możemy określić sposób naliczania odszkodowania. Firmy ubezpieczeniowe wyliczają je według wartości rynkowej, odtworzeniowej lub rzeczywistej. Wybór sposobu określania wartości mienia, z jednej strony wpływa na wysokość składki, z drugiej jest podstawą do wypłaty odszkodowania. Dlatego warto dokładnie przemyśleć ten wybór biorąc pod uwagę charakter i stan naszej nieruchomości. Szczegółowe informacje na ten temat znajdziemy w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.

 

Wartość odtworzeniowa

Wartość odtworzeniowa to sposób szacowania szkody majątkowej, który polega na tym, że wysokość odszkodowania pozwala pokryć koszty naprawy bądź zakupu zniszczonego mienia. Jak wynika z ustawy o gospodarce nieruchomościami (art. 151 ust. 1 ustawy z dnia 21 sierpnia 1997 r.) – „wartość odtworzeniowa nieruchomości jest równa kosztom jej odtworzenia, z uwzględnieniem stopnia zużycia”. Odszkodowanie obliczane tą metodą powinno pozwolić na doprowadzenia nieruchomości do stanu sprzed szkody, czyli nowego, ale nie ulepszonego.

Biorąc pod uwagę taką definicję powstaje pytanie, kto ustala wartość odtworzeniową nieruchomości podczas likwidacji szkody? Wartość odtworzeniowa jest określana przez rzeczoznawcę majątkowego. W celu ustalenia sumy ubezpieczenia nieruchomości dokonujący wyceny rzeczoznawca bierze pod uwagę:

  • wartość gruntu
  • koszty odtworzenia obiektu
  • zużycie obiektu.

Koszty odtworzenia wylicza się biorąc pod uwagę technologie stosowane przy wznoszeniu danego obiektu, natomiast obliczając koszty zastąpienia – technologie aktualne. Uwzględnia też w wycenie stopień zużycia nieruchomości w wyniki upływu czasu lub innych czynników. Przygotowując wycenę rzeczoznawca korzysta z różnych technik wyceny: techniki szczegółowej, wskaźnikowej czy też techniki elementów scalonych.

Rzeczoznawca majątkowy to osoba, która zajmuje się określaniem wartości nieruchomości. By móc profesjonalnie wyceniać nieruchomości np. na potrzeby likwidacji szkód, należy uzyskać specjalne uprawnienia nadawane przez Ministra Rozwoju i Technologii.
 

Ubezpieczenie domu i mieszkania

Oblicz składkę

Wartość rzeczywista

Wartość rzeczywista nieruchomości w przypadku szkody wyliczana jest nieco inaczej. Aby ją obliczyć, wartość odtworzeniowa zostaje pomniejszona o zużycie ubezpieczonego przedmiotu. Oznacza to, że wysokość odszkodowania zostanie wyliczona z uwzględnieniem stopnia amortyzacji nieruchomości. Wybierając ten sposób szacowania wartości szkody, warto mieć z tyłu głowy, że kalkulowana w ten sposób kwota raczej nie pozwoli na odbudowanie stanu majątkowego sprzed szkody. Wartość rzeczywistą stosuje się najczęściej do wyceny nieruchomości starszych i w złym stanie technicznym.
 

Wartość rynkowa

Poza wartością odtworzeniową, w ubezpieczeniach funkcjonuje ponadto termin wartość rynkowa. Jest to wartość, którą nieruchomość osiągnęłaby w przypadku sprzedaży na rynku. Wartość rynkową oblicza się mnożąc powierzchnię użytkową przez cenę rynkową za metr kwadratowy. Cenę tę ustala się na podstawie cen podobnych nieruchomości w danym rejonie (pod względem stanu technicznego, standardu wykończenia itp.). Tak obliczona kwota jest podstawą do określenia sumy ubezpieczenia, czyli maksymalnej kwoty, na jaką można ubezpieczyć lokal. Określa się ją na dzień zawarcia umowy ubezpieczenia. Jeżeli zdecydujemy się na wartość rynkową przy zawarciu umowy ubezpieczenia – warto aktualizować ją co roku. Ceny nieruchomości zmieniają się i może zdarzyć się tak, że wartość, którą ustaliliśmy kilka lat temu nie odpowiada aktualnej sytuacji rynkowej.

 

Ubezpieczenie domu i mieszkania

Sprawdź cenę

Wartość odtworzeniowa a rzeczywista – którą wybrać?

Sposób szacowania wartości mienia powinniśmy dopasować do charakteru nieruchomości, którą chcemy objąć ochroną ubezpieczeniową. Polisy uwzgledniające sumę odszkodowania opierającą się na wartości odtworzeniowej są najczęściej droższe, ale w przypadku szkody możemy liczyć na wyższe odszkodowanie, które pozwoli przywrócić zniszczone mieszkanie czy dom do poprzedniego stanu technicznego. W przypadku wartości rzeczywistej nie możemy liczyć na tego typu odszkodowanie.

 

Sprawdź również

Para sprzedająca mieszkanie
Jak krok po kroku sprzedać mieszkanie z kredytem hipotecznym?
Tata z córką przy panelach fotowoltaicznych
Panele fotowoltaiczne - jaki jest ich koszt i czy warto je mieć?
Zapowietrzony grzejnik w mieszkaniu
Zapowietrzony grzejnik – w jaki sposób go odpowietrzyć?
Szczęśliwa rodzina zastanawia się nad kupnem mieszkania i ubezpieczeniem go 
Kupno mieszkania – o czym powinien pamiętać i na co uważać przyszły właściciel?

Zobacz wszystkie porady

Sprawdź również powiązane Porady

Para sprzedająca mieszkanie
Jak krok po kroku sprzedać mieszkanie z kredytem hipotecznym?
Dowiedz się więcej
Tata z córką przy panelach fotowoltaicznych
Panele fotowoltaiczne - jaki jest ich koszt i czy warto je mieć?
Dowiedz się więcej
Zapowietrzony grzejnik w mieszkaniu
Zapowietrzony grzejnik – w jaki sposób go odpowietrzyć?
Dowiedz się więcej
Szczęśliwa rodzina zastanawia się nad kupnem mieszkania i ubezpieczeniem go 
Kupno mieszkania – o czym powinien pamiętać i na co uważać przyszły właściciel?
Dowiedz się więcej

Zobacz wszystkie porady

Wróć na górę
O Warcie
  • Kariera
  • Grupa Warta
  • Centrum prasowe
  • Zrównoważony rozwój
  • Nagrody
  • Informacje dla Klientów
Na skróty
  • Kup ubezpieczenie online
  • Likwidacja szkód
  • Znajdź Agenta
  • Znajdź warsztat
  • Notowania UFK / Wyceny
  • WartaNet
  • Kontakt
Dokumenty
  • Dokumenty archiwalne
  • Regulaminy
  • Informacje o produkcie ubezpieczeniowym
  • Klauzule informacyjne RODO
  • Porozumienie Warty z UOKiK
Agenci Warty
  • Zostań Agentem
  • Logowanie dla Partnerów
© 2023 Grupa Warta.
  • Polityka prywatności
  • Polityka cookies
  • Bezpieczeństwo danych
  • Nota prawna
  • Mapa witryny
Twoje preferencje cookies

Klikając przycisk Zgadzam się lub zamykając ten komunikat, wyrażasz zgodę na wykorzystanie plików cookies przez Wartę. Ta strona wykorzystuje pliki cookies, aby działać niezawodnie i świadczyć usługi (niezbędne cookies), zapamiętywać Twoje wybory, ustawienia i personalizować interfejs (funkcjonalne cookies), zapewniać wydajność, analizować ruch i lepiej dopasować treści i reklamy do Twoich zainteresowań (wydajnościowe i marketingowe cookies). Jeśli masz inne preferencje kliknij Zmieniam ustawienia. Udzielone zgody możesz cofnąć w dowolnym momencie – szczegółowe informacje zawiera Polityka cookies.

Twoje preferencje cookies - ustawienia

Cookies niezbędne do niezawodnego działania strony są zawsze domyślnie włączone (zaznaczone).

Pozostałe pliki cookies domyślnie są wyłączone (niezaznaczone), ale możesz zmienić te ustawienia - zaznaczyć cookies, na które wyrażasz zgodę i zatwierdzić swoje ustawienia.

– wykorzystywane w celu dostarczania usług świadczonych drogą elektroniczną i zapewnienia niezawodnego działania strony. Służą również zapewnieniu bezpieczeństwa, podtrzymaniu Twojej sesji podczas korzystania z serwisów i uwierzytelnieniu. Są ustawiane tylko w odpowiedzi na działania podejmowane przez Ciebie, np. zapytanie o usługi lub zapamiętanie preferencji dotyczących plików cookies. Umożliwiają wypełnianie formularzy i odtwarzanie filmów, które chcesz obejrzeć. Te pliki cookie nie mogą być wyłączone (więcej informacji o blokowaniu plików znajdziesz w Polityce cookies).

Rozwiń Zwiń

– dzięki tym plikom cookies możesz zaoszczędzić dużo czasu. Są wykorzystywane w celu zapewnienia Ci większej wygody korzystania z usług świadczonych drogą elektroniczną. Te pliki cookies pozwalają na zapamiętanie Twoich ustawień oraz personalizację określonych funkcjonalności lub prezentowanych treści. Dzięki nim możemy zapewnić Ci większy komfort w poruszaniu się po naszych stronach internetowych. Te pliki służą też zapamiętywaniu danych wpisanych do formularzy podczas ich wypełniania – dzięki temu powracasz do tego samego widoku i nie musisz wpisywać danych ponownie.

Rozwiń Zwiń

– wykorzystywane w celu gromadzenia ogólnych informacji na temat sposobu korzystania z naszych stron internetowych, dostosowania niektórych treści do Twoich preferencji bądź wcześniejszych zachowań, a także rejestrowania odwiedzin na innych stronach internetowych (więcej informacji o narzędziach, jakie wykorzystujemy w tym celu znajdziesz w Polityce cookies). Te pliki cookies pomagają nam się rozwijać i dostosowywać do Twoich potrzeb. Umożliwiają mierzenie ilości i czasu wizyt, analizę ruchu i jego źródeł, gromadzenie sygnałów czy otrzymujesz wiadomości o wystąpieniu błędów na stronie. Pomagają one również badać popularność stron i formularzy, poznawać Twoje preferencje i w oparciu o te dane polepszać funkcjonowanie oraz wydajność serwisu. Te pliki cookie mogą być stosowane przez naszych partnerów reklamowych do budowania Twojego profilu zainteresowań i wyświetlania profilowanych reklam na innych stronach. Informacje zbierane przez te pliki cookie są agregowane, mają charakter statystyczny.

Rozwiń Zwiń