Indeksacja na polisie na życie – co warto wiedzieć?

Czemu służy indeksacja na polisie na życie?

Indeksacja w polisie na życie to przedstawiana przez ubezpieczyciela propozycja podwyższenia sumy ubezpieczenia w trakcie okresu ubezpieczenia. Ubezpieczyciel zastrzega sobie taką możliwość w ogólnych warunkach ubezpieczenia. 

Trzeba pamiętać, że polisy na życie, to bardzo często produkty ubezpieczeniowe, które trwają wiele lat.

Dość łatwo znaleźć na rynku ubezpieczenia, które można zawrzeć na kilka, lub kilkanaście lat. Istnieją także polisy, które trwają do skończenia przez ubezpieczonego określonego w ogólnych warunkach ubezpieczenia wieku lub do wypowiedzenia złożonego przez ubezpieczonego, lub ubezpieczyciela. Tym samym, zawierając taką umowę, będąc młodym człowiekiem, możesz być nim objęty do podeszłego wieku. Warunki przy zawarciu polisy na życie są przez Ciebie ustalane z agentem i odpowiadają Twoim potrzebom, ale najczęściej są to potrzeby, które możesz przewidzieć tylko na przestrzeni kilku lat. Proponowana indeksacja na polisie urealnia poziom ochrony i sprawia, że możesz pozostać przy produkcie ubezpieczeniowym, jaki wybrałeś i obecnie posiadasz. Nie musisz z biegiem lat szukać nowych rozwiązań w tym zakresie.

Kiedy otrzymasz propozycję indeksacji?

Z reguły propozycje indeksacji możesz otrzymać od ubezpieczyciela w pierwszą rocznicę trwania polisy na życie. Pod koniec roku polisowego polisy otrzymasz warunki na kolejny rok, uwzględniające nie tylko wzrost składki za polisę, ale także wzrost sumy ubezpieczenia, jaką będziesz objęty. Rok polisowy to czas od daty zawarcia polisy, do jej rocznicy. Tym samym, mając wiedzę w okolicach, jakiej daty zawierałeś umowę ubezpieczenia, możesz już wiedzieć, kiedy spodziewać się otrzymania propozycji indeksacji polisy.

Jak przyjąć lub odrzucić indeksację?

Najczęściej nie musisz odpowiadać na propozycję indeksacji ze strony ubezpieczyciela, jeśli chcesz przyjąć taką indeksację. Przyjęcie indeksacji potwierdzasz po prostu opłaceniem kolejnej składki za polisę w wysokości, jaka była ujęta na propozycji. Przyjęcie indeksacji oznacza wzrost sumy ubezpieczenia nie tylko na ryzyku ubezpieczeniowym związanym ze zgonem, ale także wzrost sum ubezpieczenia na pozostałych ryzykach, dla których ubezpieczyciel przewiduje indeksacje, jeśli takie posiadamy na polisie. 

Aby odrzucić propozycję indeksacji, należy skontaktować się z ubezpieczycielem. Forma kontaktu jest opisana w ogólnych warunkach Twojej polisy. 

Czy propozycję indeksacji będziemy otrzymywać stale?

Dla niektórych polis na życie możesz zrezygnować z propozycji indeksacji na stałe. Jednak jeśli masz w planach kontynuować taką ochronę ubezpieczeniową przez wiele lat, jest to bardzo niewskazane. Zwykle indeksacja jest proponowana przez ubezpieczyciela do momentu ukończenia przez ubezpieczonego określonego wieku wskazanego w ogólnych warunkach ubezpieczenia. Indeksacja może też nie być proponowana, jeżeli na polisie masz ryzyko ubezpieczeniowe związane z przejęciem opłacania składek przez ubezpieczyciela w związku z naszym stanem zdrowia i skorzystałeś z tej formy ochrony.