Jak wybrać odpowiednie ubezpieczenie dla auta w leasingu?

Jakie mamy rodzaje umów leasingowych?

Leasing to obecnie bardzo popularna forma pozyskania pojazdu. Do najważniejszych jej zalet można zaliczyć to, że jest znacznie tańsza od zakupu nowego lub prawie nowego samochodu. W naszym kraju wyróżniamy co najmniej trzy formy umowy leasingowej. Pierwszą i najczęściej spotykaną to leasing operacyjny, polegający w praktyce na pełnym rozliczeniu kosztów pozyskania samochodu przez przedsiębiorcę z uwzględnieniem opłaty wstępnej. Kolejną formą umowy leasingowej jest leasing finansowy, który jest dedykowany dla przedsiębiorców niebędących płatnikiem VAT i rozliczających się w formie ryczałtu. Przy takiej umowie przedsiębiorcy w kosztach uzyskania przychodu mogą rozliczać jedynie cześć rat leasingowych związaną z odsetkami i odpisy amortyzacyjne. Ostatnią z popularnych form umów leasingowych jest leasing konsumencki. Walorem tego rozwiązania jest to, że korzystać z niego mogą osoby prywatne, które nie są przedsiębiorcami.
 

Jak działa ubezpieczenie leasingowanego pojazdu wraz z umową leasingową?

Pojazd pozyskany w wyniku umowy leasingowej musi być ubezpieczony, podobnie jak każdy inny pojazd. Każdy pojazd musi mieć ważną polisę OC posiadacza pojazdu. Dodatkowo, ze względu na własność pojazdu pozostającą na leasingodawcy, bardzo ważnym zagadnieniem jest zabezpieczenie takiego pojazdu w zakresie Autocasco, w tym w zakresie kradzieży. Pojazd leasingowany to najczęściej nowy pojazd lub zaledwie kilkuletni, więc skuteczna i szeroka forma ochrony jest niezbędna. Firmy leasingowe stawiają przede wszystkim na ubezpieczenie pojazdów, które udostępniają w ramach umów, w postaci pakietów związanych bezpośrednio z umową leasingową. Należy jednak pamiętać, że pojazd w leasingu można także ubezpieczyć we własnym zakresie. Ubezpieczenie pojazdu wraz z umową leasingową jest zdecydowanie najszybsze i najłatwiejsze do realizacji. Nie oznacza jednak, że będzie najtańsze dla leasingobiorcy. Ubezpieczając pojazd w ten sposób, nie mamy wpływu na poniesione koszty ubezpieczenia.
 

Czy można samodzielnie ubezpieczyć leasingowany pojazd?

Jedną z opcji ubezpieczenia leasingowanego pojazdu jest zawarcie polisy we własnym zakresie. Aby móc to zrealizować, należy najpierw otrzymać od leasingodawcy formalną zgodę. Warto pamiętać, że firmy leasingowe często pobierają za wydanie takiego dokumentu dodatkową, nierzadko dość wysoką opłatę.

W niektórych sytuacjach samodzielne ubezpieczenie pojazdu może okazać się opłacalne pod kątem wysokości składki. Towarzystwa ubezpieczeniowe biorą wówczas pod uwagę m.in. inne polisy posiadane u nich przez klienta, polisy flotowe, a przede wszystkim indywidualne zniżki, jakie wypracował leasingobiorca.

Tym samym indywidualna oferta ubezpieczyciela bywa atrakcyjna cenowo, jednak przed podjęciem decyzji warto dokładnie porównać nie tylko koszt składki (powiększony o opłatę dla leasingodawcy), ale także zakres ochrony – pakiety oferowane bezpośrednio przez firmy leasingowe często zawierają bardzo szeroki zakres ubezpieczenia.

Wybierając towarzystwo ubezpieczeniowe, w którym chcemy ubezpieczyć pojazd, należy wziąć pod uwagę, że firmy leasingowe akceptują zawarcie indywidualnej polisy tylko u wybranych ubezpieczycieli (do tego grona należy Warta). Ofertę takiego ubezpieczenia musimy przedstawić leasingodawcy do akceptacji, a samo podpisanie umowy jest możliwe dopiero po jej uzyskaniu. Warto też wiedzieć, jak posiadanie leasingu wpływa na naszą historię ubezpieczeniową. Ponieważ właścicielem pojazdu w dowodzie rejestracyjnym jest firma leasingowa, w powszechnej opinii pokutuje mit, że bezszkodowa jazda leasingiem nie buduje historii klienta. W rzeczywistości jest inaczej: umowy ubezpieczenia zawierane przez leasing zazwyczaj wskazują leasingobiorcę jako użytkownika pojazdu. Oznacza to, że dane trafiają do Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG) i historia polisowa klienta pisze się na bieżąco – bezszkodowa jazda może ułatwić gromadzenie zniżek, natomiast spowodowanie kolizji może przełożyć się na zwyżki przy kolejnych ubezpieczeniach.