Menu
Warta
Zgłoś szkodę
  • Dla Ciebie
  • Dla firmy
  • Strona główna
  • Ubezpieczenia
    Samochód
    • Ubezpieczenie OC
    • Autocasco (Ubezpieczenie AC)
    • Ubezpieczenie Assistance
    • Ubezpieczenie NNW
    Mieszkanie i dom
    • Mieszkanie
    • Dom
    • Budowa
    Podróż
    • Podróż w Polsce
    • Podróż zagraniczna
    Życie
    • W razie wypadku lub choroby
    • Dla dziecka
    • Oszczędności na przyszłość
    • OC w życiu prywatnym
    Inne ubezpieczenia
    • Ubezpieczenie OC przyczepy
    • Ubezpieczenie OC Motocykla
    • Ubezpieczenie telefonu
    • Bancassurance i Affinity
    Oferta dla firmy
    Kup ubezpieczenie Znajdź Agenta Inne ubezpieczenia
  • Pomoc i obsługa
  • Porady
  • Znajdź Agenta
  • Zgłoś szkodę
Kup ubezpieczenie Znajdź Agenta
  1. Strona główna
  2. Porady
  3. Kim jest osoba uprawniona?
Mężczyzna z dziećmi w kuchni

Kim jest osoba uprawniona?

Życie
02.02.2023

Zawierając umowę ubezpieczenia na życie możemy wskazać tzw. osoby uprawnione. Oto kilka podstawowych informacji o osobach uprawnionych, które mogą być pomocne.

Z tego artykułu dowiesz się:

  • Kim jest osoba uprawniona?
  • Czy można wskazać więcej niż jedną osobę uprawnioną?
  • Jak zmienić osobę uprawnioną?

Kim jest osoba uprawniona?

Osobą uprawnioną jest osoba, kto otrzyma świadczenia z umowy ubezpieczenia po Twojej śmierci. Wybór osoby, która otrzyma środki z polisy jest decyzją, którą należy dokładnie rozważyć. Istotne jest także, aby uaktualniać dane osoby wskazanej przez nas na polisie w sytuacji zmian w Twoim życiu (małżeństwo, dzieci, rozwód, itp.).

 

Kim jest główny uprawniony?

Podczas zawierania umowy ubezpieczenia na życie, możesz wskazać uprawnionego głównego, czyli osobę, która otrzyma świadczenie w razie Twojej śmierci.
 

Ubezpieczenie na życie 

Zamów rozmowę

Czy każdy może być wskazany jako uprawniony?

Osobą uprawnioną może być mąż, żona, dziecko, wnuk, rodzic, brat lub siostra, zięć i synowa, ale może nią być również osoba formalnie niezwiązana z rodziną, np. partner, opiekunka czy przyjaciel. Osobą uprawnioną może być również osoba prawna lub jednostka organizacyjna nieposiadająca osobowości prawnej.

Popularnym rozwiązaniem jest uposażenie banku, w którym zaciągamy zobowiązanie kredytowe. W przypadku naszej śmierci bank otrzyma pieniądze z naszej polisy, które pomniejszą pozostałą do spłaty część kredytu. Jeśli kwota do wypłaty byłaby wyższa niż kwota aktualnego zobowiązania wobec banku, to pozostała część świadczenia zostanie wypłacona uprawnionym zastępczym lub w przypadku braku ich wskazania – podlega dziedziczoniu. 
 

Czy można wskazać więcej niż jedną osobę uprawnioną?

Wskazanie więcej niż jednej osoby uprawnionej jest możliwe i często stosowane. Podpisując umowę ubezpieczenia można określić głównego uprawnionego, a czasami również uprawnionego zastępczego. W tym celu, podczas zawierania umowy ubezpieczenia na życie, należy podać dane osoby, którą chcemy uposażyć. Zazwyczaj wystarczy: imię i nazwisko, numer  PESEL/data urodzenia oraz wskazanie procentowego udziału uprawnionego w świadczeniu. Niektóre towarzystwa mogą też wymagać określenia stopnia pokrewieństwa osób uprawnionych z ubezpieczonym. Natomiast w przypadku uposażenia np. banku  potrzebujemy pełnej nazwy oraz numeru REGON.
 

Czy można zmienić osobę uprawnioną?

W większości przypadków można zmienić osobę uposażoną w dowolnym momencie trwania umowy ubezpieczenia. Zmiana ta jest zazwyczaj łatwa do wykonania - wyzwaniem jest często po prostu pamiętanie o tym. Zmiany osób uprawnionych są często pomijane po rozwodzie, ponownym małżeństwie lub po śmierci bliskiej osoby, która może być wymieniona jako jeden z uprawnionych. Jeśli nie będziemy aktualizować danych osób uprawnionych lub popełnimy błąd w dokumentacji, ktoś inny niż zamierzaliśmy może otrzymać nasze pieniądze. Dlatego tak ważne jest staranne wyznaczenie i pamiętanie o aktualizacji danych osób uprawnionych.
 


Ubezpieczenie indywidualne na życie

Zamów rozmowę

Kim jest uprawniony zastępczy?

Może się zdarzyć, że główny uprawniony zmarł przed śmiercią ubezpieczonego lub równocześnie z nim. Na wypadek takiej sytuacji warto wskazać również uprawnionych zastępczych, którzy otrzymają wypłatę w razie śmierci ubezpieczonego. Wskazanie uprawnionych zastępczych może okazać się także istotne, gdy główny uprawniony został pozbawiony prawa do świadczenia, np. umyślnie przyczynił się do śmierci ubezpieczonego.
 

Co, jeśli nie wskażemy osoby uprawnionej?

W sytuacji, kiedy nie określimy komu mają być wypłacone środki z polisy, przypadną one osobom, które mają prawo do dziedziczenia. Zazwyczaj są nimi małżonek, dzieci, wnuki, rodzice, rodzeństwo oraz dzieci rodzeństwa. Szczegółowo kwestie te są opisane w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.

Pamiętaj!

  • Uprawnionym może być osoba fizyczna lub prawna
  • Możesz wskazać więcej niż jedna osobę uprawnioną
  • Pamiętaj o aktualizacji osób uprawnionych
     

 

Sprawdź również

Druga opinia medyczna - czym jest i co warto wiedzieć?
Babcia w dzieckiem przy choince
Ubezpieczenie na życie nawet do 100 roku życia - dlaczego warto się ubezpieczyć?
Lekarz w białym fartuchu piszący notatkę z wizyty
Dlaczego warto ubezpieczyć się na wypadek nowotworu?
Starszy mężczyzna w białej koszulce przy oknie
Ubezpieczenie od wyłudzenia "na wnuczka" lub "policjanta" w ramach polisy mieszkaniowej - dlaczego warto?

Zobacz wszystkie porady

Sprawdź również powiązane Porady

Druga opinia medyczna - czym jest i co warto wiedzieć?
Dowiedz się więcej
Babcia w dzieckiem przy choince
Ubezpieczenie na życie nawet do 100 roku życia - dlaczego warto się ubezpieczyć?
Dowiedz się więcej
Lekarz w białym fartuchu piszący notatkę z wizyty
Dlaczego warto ubezpieczyć się na wypadek nowotworu?
Dowiedz się więcej
Starszy mężczyzna w białej koszulce przy oknie
Ubezpieczenie od wyłudzenia "na wnuczka" lub "policjanta" w ramach polisy mieszkaniowej - dlaczego warto?
Dowiedz się więcej

Zobacz wszystkie porady

Wróć na górę
O Warcie
  • Kariera
  • Grupa Warta
  • Centrum prasowe
  • Zrównoważony rozwój
  • Nagrody
  • Informacje dla Klientów
Na skróty
  • Kup ubezpieczenie online
  • Likwidacja szkód
  • Znajdź Agenta
  • Znajdź warsztat
  • Notowania UFK / Wyceny
  • WartaNet
  • Kontakt
Dokumenty
  • Dokumenty archiwalne
  • Regulaminy
  • Informacje o produkcie ubezpieczeniowym
  • Klauzule informacyjne RODO
  • Porozumienie Warty z UOKiK
Agenci Warty
  • Zostań Agentem
  • Logowanie dla Partnerów
© 2023 Grupa Warta.
  • Polityka prywatności
  • Polityka cookies
  • Bezpieczeństwo danych
  • Nota prawna
  • Mapa witryny
Twoje preferencje cookies

Klikając przycisk Zgadzam się lub zamykając ten komunikat, wyrażasz zgodę na wykorzystanie plików cookies przez Wartę. Ta strona wykorzystuje pliki cookies, aby działać niezawodnie i świadczyć usługi (niezbędne cookies), zapamiętywać Twoje wybory, ustawienia i personalizować interfejs (funkcjonalne cookies), zapewniać wydajność, analizować ruch i lepiej dopasować treści i reklamy do Twoich zainteresowań (wydajnościowe i marketingowe cookies). Jeśli masz inne preferencje kliknij Zmieniam ustawienia. Udzielone zgody możesz cofnąć w dowolnym momencie – szczegółowe informacje zawiera Polityka cookies.

Twoje preferencje cookies - ustawienia

Cookies niezbędne do niezawodnego działania strony są zawsze domyślnie włączone (zaznaczone).

Pozostałe pliki cookies domyślnie są wyłączone (niezaznaczone), ale możesz zmienić te ustawienia - zaznaczyć cookies, na które wyrażasz zgodę i zatwierdzić swoje ustawienia.

– wykorzystywane w celu dostarczania usług świadczonych drogą elektroniczną i zapewnienia niezawodnego działania strony. Służą również zapewnieniu bezpieczeństwa, podtrzymaniu Twojej sesji podczas korzystania z serwisów i uwierzytelnieniu. Są ustawiane tylko w odpowiedzi na działania podejmowane przez Ciebie, np. zapytanie o usługi lub zapamiętanie preferencji dotyczących plików cookies. Umożliwiają wypełnianie formularzy i odtwarzanie filmów, które chcesz obejrzeć. Te pliki cookie nie mogą być wyłączone (więcej informacji o blokowaniu plików znajdziesz w Polityce cookies).

Rozwiń Zwiń

– dzięki tym plikom cookies możesz zaoszczędzić dużo czasu. Są wykorzystywane w celu zapewnienia Ci większej wygody korzystania z usług świadczonych drogą elektroniczną. Te pliki cookies pozwalają na zapamiętanie Twoich ustawień oraz personalizację określonych funkcjonalności lub prezentowanych treści. Dzięki nim możemy zapewnić Ci większy komfort w poruszaniu się po naszych stronach internetowych. Te pliki służą też zapamiętywaniu danych wpisanych do formularzy podczas ich wypełniania – dzięki temu powracasz do tego samego widoku i nie musisz wpisywać danych ponownie.

Rozwiń Zwiń

– wykorzystywane w celu gromadzenia ogólnych informacji na temat sposobu korzystania z naszych stron internetowych, dostosowania niektórych treści do Twoich preferencji bądź wcześniejszych zachowań, a także rejestrowania odwiedzin na innych stronach internetowych (więcej informacji o narzędziach, jakie wykorzystujemy w tym celu znajdziesz w Polityce cookies). Te pliki cookies pomagają nam się rozwijać i dostosowywać do Twoich potrzeb. Umożliwiają mierzenie ilości i czasu wizyt, analizę ruchu i jego źródeł, gromadzenie sygnałów czy otrzymujesz wiadomości o wystąpieniu błędów na stronie. Pomagają one również badać popularność stron i formularzy, poznawać Twoje preferencje i w oparciu o te dane polepszać funkcjonowanie oraz wydajność serwisu. Te pliki cookie mogą być stosowane przez naszych partnerów reklamowych do budowania Twojego profilu zainteresowań i wyświetlania profilowanych reklam na innych stronach. Informacje zbierane przez te pliki cookie są agregowane, mają charakter statystyczny.

Rozwiń Zwiń