Podróżujesz na własną rękę? Zobacz, jak ubezpieczyć koszty biletów lotniczych, noclegu i atrakcji

Wakacje na własnych zasadach – dziś samodzielna organizacja wyjazdu jest prostsza niż kiedykolwiek wcześniej

Wystarczy smartfon w dłoni, kilka wolnych wieczorów poszukiwań i gotowe. Samodzielnie wybierasz kierunek, polujesz na promocyjne loty, rezerwujesz pokój w hotelu lub apartament i układasz listę miejsc, które chcesz zobaczyć. Nikt nie narzuca Ci sztywnego planu dnia ani wycieczek – podróżujesz dokładnie tak, jak lubisz.

Taka swoboda ma jednak swoją specyfikę: rzadko płacisz za wszystko od razu. Zwykle najpierw kupujesz bilety lotnicze, kilka tygodni później rezerwujesz nocleg, a tuż przed wyjazdem dokupujesz wejściówki na koncerty, bilety do muzeum, na prom czy wynajem auta. 

W ten sposób Twój wyjazd powstaje etapami, a wraz z nim rosną zobowiązania finansowe. I o ile samo planowanie sprawia mnóstwo frajdy, o tyle z tyłu głowy może pojawić się pytanie: co z tymi wszystkimi rezerwacjami, jeśli tuż przed podróżą dopadnie Cię nagła choroba albo wydarzy się coś niespodziewanego?

Aby nie stracić odłożonych na urlop pieniędzy, zabezpiecz te koszty ubezpieczeniem Kosztów Odwołania Podróży (KOP) – ale zrób to z głową.

Przeczytaj: Jak się przygotować do pierwszych wakacji za granicą organizowanych na własną rękę?

Ubezpieczenie turystyczne a koszty rezygnacji – na czym polega różnica?

Zanim przejdziesz do wyliczania składki, uporządkujmy jedną podstawową rzecz: ubezpieczenie turystyczne i ubezpieczenie rezygnacji z podróży to dwie zupełnie różne polisy. Często się o tym zapomina, a działają one w innych momentach wyjazdu:

• Ubezpieczenie turystyczne – chroni Cię w trakcie podróży. W przypadku polisy na wyjazd zagraniczny ochrona działa podczas twojego pobytu poza Polską i obejmuje koszty leczenia powstałe na skutek nagłego zachorowania, w tym wynikającego z leczenia zaostrzenia lub powikłania choroby przewlekłej, czy nieszczęśliwego wypadku. Polisa może objąć również (po opłaceniu dodatkowej składki) ubezpieczenie Następstw Nieszczęśliwych Wypadków (NNW), Odpowiedzialności Cywilnej (OC) oraz ochronę bagażu.
• Ubezpieczenie Kosztów Odwołania Podróży (KOP) – chroni Twój budżet zanim w ogóle wyruszysz w drogę, a także w razie konieczności przerwania wyjazdu. Jeśli z jednej z przyczyn wskazanych w OWU będziesz musiał zrezygnować z wyjazdu, możesz odzyskać koszty które poniosłeś w związku z jego organizacją. 

Przed wyjazdem warto mieć więc zarówno ubezpieczenie turystyczne , jak i ubezpieczenie kosztów anulacji  podróży . W ten sposób zyskujesz większą ochronę. 

Dlaczego nie powinieneś ubezpieczać wydatków na zapas?

Gdy samodzielnie organizujesz wyjazd krok po kroku, łatwo wpaść w pułapkę ubezpieczania kosztów podróży „na przyszłość”. 

Wyobraź sobie prostą sytuację: kupujesz dziś bilety lotnicze za 1 500 zł. Wiesz, że za miesiąc zarezerwujesz jeszcze hotel, który będzie kosztować około 3 500 zł. Chcesz więc zawczasu zabezpieczyć obecne i przyszłe wydatki za pomocą jednej polisy  Kosztów Odwołania Podróży w Warcie. Od razu więc wpisujesz w kalkulatorze składki kwotę 5 000 zł.

Polisa jednak nie działa w ten sposób. 

Dlaczego? Ponieważ celem tego ubezpieczenia jest ochrona przed realną stratą finansową. Dopóki nie kupisz biletów ani nie dokonasz wiążącej rezerwacji noclegu (np. z obowiązkiem zapłaty lub wpłatą zaliczki), nie ponosisz jeszcze ryzyka finansowego, przed którym Warta mogłaby Cię chronić.

Jeśli wpiszesz w formularzu kwotę za hotel, którego w danym momencie jeszcze fizycznie nie zarezerwowałeś lub nie opłaciłeś (zaliczki lub całości), to nawet jeśli opłacisz od tej kwoty składkę, w razie rezygnacji z podróży Warta nie będzie mogła zwrócić tych środków, ponieważ umowa ubezpieczenia będzie zawarta niezgodnie z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia.

Jak ubezpieczyć wyjazd na własną rękę i poniesione koszty? 

Co więc zrobić, jeśli kompletujesz wyjazd etapami? Najwygodniej trzymać się 3 zasad:

1. Ubezpieczaj każdy składnik podróży etapami – nie czekaj i każdą rezerwację noclegu, bilet lotniczy czy inny komponent wyjazdu ubezpieczaj  od razu po zakupie. To znacznie ułatwia ubieganie się o zwrot poniesionych przez Ciebie kosztów,  gdy będziesz zgłaszać się z roszczeniem do Warty.
2. Podaj datę zakupu – w kalkulatorze ubezpieczenia Kosztów Odwołania Podróży Warty, w polu dotyczącym daty zakupu wyjazdu, wpisz dzień opłacenia lub rezerwacji świadczenia (np. datę zakupu biletów lotniczych), które chcesz ubezpieczyć. Jeśli zdecydowałeś się ubezpieczyć kilka wydatków na jednej polisie, wpisz datę najwcześniej kupionej rezerwacji czy biletu. Pamiętaj, aby zsumować wartość wszystkich poniesionych kosztów, a świadczenia zakupione w obcej walucie przelicz na PLN po kursie walut ustalonym przez NBP z dnia zawarcie umowy podróży.
3. Pamiętaj o terminach na zakup polisy – czas na zawarcie umowy ubezpieczenia kosztów rezygnacji z podróży zależy od daty pierwszego zakupu oraz liczby dni pozostałych do wyjazdu. Jeśli do rozpoczęcia podróży zostało ponad 31 dni, ubezpieczenie możesz kupić najpóźniej do 30. dnia przed planowanym wylotem. Szczegółową tabelę z rozpisanymi możliwościami znajdziesz w artykule: Kiedy warto kupić ubezpieczenie kosztów odwołania podróży - porady dla podróżników.

Jak ubezpieczyć koszty wyjazdu, jeśli organizujesz podróż na ostatnią chwilę?

A co w sytuacji, gdy szykujesz się na spontaniczny wyjazd za kilka dni? W takim wypadku okno na zakup ubezpieczenia bardzo się kurczy:

• Gdy do wylotu zostało od 30 do 8 dni, polisę KOP musisz kupić w dniu zakupu pierwszego świadczenia lub najpóźniej następnego dnia.
• Gdy do wyjazdu zostało od 7 dni do 1 dnia, ubezpieczenie trzeba kupić dokładnie w dniu zakupu biletów lub noclegu.

Nie odkładaj więc zakupu polisy – ubezpiecz od razu to, co masz już opłacone, aby nie przekroczyć terminów określonych w warunkach ubezpieczenia.

Jak ubezpieczenie kosztów rezygnacji z podróży działa w praktyce?

Aby łatwiej Ci było zrozumieć, kiedy i jak kupić polisę, przytoczmy hipotetyczną sytuację.

Jesienią zaczynasz myśleć o wyjeździe w kolejnym roku. Twój wybór pada na Włochy. Marzą Ci się toskańskie winnice, zwiedzanie Rzymu bez letnich upałów i odkrywanie uroczych, małych miasteczek. Wyjazd planujesz na maj, ale za organizację zabierasz się już teraz, aby upolować najlepsze ceny.

Jak w takiej sytuacji może wyglądać Twój harmonogram?

• 25 września: Trafiasz na świetną okazję i kupujesz bilety lotnicze do Rzymu na maj za 800 zł (dla dwóch osób w obie strony). To Twój pierwszy poniesiony wydatek. Od razu go ubezpieczasz za pomocą polisy Kosztów Odwołania Podróży w Warcie.
• 10 października: Po opłaceniu biletów powoli rozglądasz się za noclegiem. Po przejrzeniu ofert i opinii rezerwujesz atrakcyjny apartament w pobliżu Rzymu za 2 500 zł na 5 dni. Ten wydatek również ubezpieczasz polisą.
• Przełom października i listopada: Sprawdzasz muzea oraz lokalne atrakcje i stopniowo dokupujesz bilety wstępu na łączną kwotę 2 000 zł. Aby zabezpieczyć te wydatki, kupujesz ubezpieczenie Kosztów Odwołania Podróży.
• 15 listopada: Masz już zarezerwowany cały wyjazd, a wszystkie poniesione wydatki mają kupione ubezpieczenia. Zbierasz polisy w jednym miejscu (wydrukowane lub w wersji cyfrowej) oraz kompletujesz potwierdzenia rezerwacji i poniesionych kosztów. Dzięki temu masz łatwy dostęp do najważniejszych dokumentów. 

A co jeśli ma to być spontaniczny wyjazd za 2 tygodnie? 

Trafiasz na świetną okazję – weekend w Paryżu za 14 dni. Kupujesz więc bilety lotnicze za 450 zł w obie strony. Ponieważ do wyjazdu zostało mniej niż 30 dni (dokładnie – 14) na zakup ubezpieczenia Kosztów Odwołania Podróży masz czas tylko w dniu zakupu biletów lotniczych lub następnego dnia. 

Co możesz zrobić?

• Tego samego wieczoru rezerwujesz hotel (np. za 1 200 zł) i od razu kupujesz polisę KOP na pełną kwotę 1 650 zł z datą zakupu przypadającą na dzisiaj.
• Jeśli nie masz jeszcze wybranego noclegu, kupujesz polisę KOP wyłącznie na same bilety lotnicze (suma: 450 zł). W ten sposób chronisz bezzwrotne bilety, a hotel wybierasz później (np. z możliwością bezkosztowego anulowania rezerwacji na wypadek zmiany planów).

Przeczytaj: Przed czym chroni ubezpieczenie Kosztów Odwołania Podróży?

Czy do wystawionej polisy można dopisać kolejne atrakcje?

Zdarza się, że po wykupieniu ubezpieczenia na lot i hotel, bliżej terminu wyjazdu decydujesz się na rezerwację kolejnych elementów wycieczki, np. biletów do muzeum.

Kupując polisę w kalkulatorze, samodzielnie deklarujesz datę pierwszego zakupu oraz łączną kwotę poniesionych wydatków. Pamiętaj jednak, że w razie konieczności odwołania wyjazdu i zgłoszenia szkody, zostaniesz poproszony o przedstawienie potwierdzeń rezerwacji, biletów oraz dowodów wpłaty.

Jeśli data rezerwacji jakiejś atrakcji będzie późniejsza niż dzień zawarcia polisy, Warta nie będzie mogła zwrócić za nią pieniędzy – ochrona obejmuje bowiem wyłącznie te świadczenia, na które posiadałeś potwierdzenie lub bilet w chwili zakupu ubezpieczenia.