Ubezpieczenie na wypadek śmierci – co warto wiedzieć?

Jaka polisa na życie zabezpieczy naszych najbliższych?

Każda polisa na życie posiada ochronę w zakresie śmierci osoby ubezpieczonej. Nie oznacza to jednak, że wszystkie polisy tego typu nie różnią się od siebie. Kluczowym parametrem w zakresie ryzyka ubezpieczeniowego na polisie w przypadku zgonu jest suma ubezpieczenia. Dość częstym błędem popełnianym podczas wyboru konkretnej polisy jest kierowanie się jedynie jej ceną, a dokładniej kwotą składki. Koszt polisy również jest istotny, ale należy go przeanalizować pod względem faktycznej ochrony, jaką oferuje.

Nie jest tajemnicą, że koszt polisy na życie ma ścisły związek z wiekiem osoby zawierającej tę polisę. Młodsze osoby, np. dwudziestolatkowie zwykle płacą niższe składki niż osoby starsze takie jak sześćdziesięciolatkowie, przy tej samej sumie ubezpieczenia na wypadek śmierci. Wynika to z tego, że wraz z wiekiem rośnie ryzyko wystąpienia zdarzeń objętych ochroną, dlatego wcześniejsze zawarcie polisy może być bardziej korzystne finansowo.

Przy wyborze ubezpieczenia na życie należy brać pod uwagę różne czynniki, ponieważ jego głównym celem jest zapewnienie bezpieczeństwa finansowego bliskim, gdy nas zabraknie. Choć nie jest to łatwy temat do rozmów, polisa na życie ma właśnie chronić rodzinę przed nagłym spadkiem dochodów i pomóc jej utrzymać dotychczasowy poziom życia. Dlatego bardzo ważne jest odpowiednie dopasowanie sumy ubezpieczenia do sytuacji materialnej i potrzeb rodziny.
 

Jakie mamy rodzaje ochrony z tytułu śmierci?

W polisach na życie możemy spotkać się także z dodatkowymi ryzykami ubezpieczeniowymi takimi jak śmierć w wyniku wypadku, śmierć w wyniku wypadku komunikacyjnego oraz śmierć w wyniku wypadku komunikacyjnego w pracy.
Taka forma ochrony powoduje, że jeżeli zginiemy np. w wypadku komunikacyjnym w pracy, to nasi najbliżsi otrzymują zwielokrotnioną sumę ubezpieczenia. Każde wymienione ryzyko na polisie ma wskazaną własną sumę ubezpieczenia, więc jeśli wypadek, któremu ulegliśmy, spełnia kryteria zawarte w ogólnych warunkach ubezpieczenia danej polisy, to osoby wskazane na polisie powinny otrzymać świadczenie za każde z ryzyk. Oczywiście każde takie ryzyko ubezpieczeniowe opłacamy w naszej składce, która jest poprzez to większa, ale korzyści wydają się oczywiste.
 

Komu przysługuje świadczenie z tytułu zgonu ubezpieczonego?

W każdej polisie na życie powinna być wskazana osoba, która jest uprawniona do świadczenia z tytułu śmierci osoby ubezpieczonej. Zawarcie polisy to dobra chwila, aby to zrobić. Możemy wskazać jedną osobę, ale możemy też wskazać ich więcej. Wtedy dzielimy sumę lub sumy z tytułu zgonu najczęściej procentowo na poszczególne osoby. Osoby uprawnione nazywamy uposażonymi.

Osoby takie możemy zmieniać podczas trwania naszej polisy. Jeśli chcemy to zrobić, powinniśmy zwrócić się w tej sprawie korespondencyjnie do naszego towarzystwa ubezpieczeniowego. Ważne jest, aby poinformować osobę lub osoby uposażone o tym, że wskazaliśmy ich świadczenia. Informacja o tym, kto jest uposażonym na polisie na życie, objęta jest tajemnicą ubezpieczeniową, dlatego ubezpieczyciel nie udziela jej osobom trzecim. Świadczenie z tytułu śmierci ubezpieczonego wypłacane jest w pierwszej kolejności osobie lub osobom wskazanym jako uposażeni. Jeśli nie wyznaczono uposażonego, świadczenie wchodzi do masy spadkowej i jest dziedziczone przez spadkobierców zgodnie z przepisami prawa spadkowego, po przeprowadzeniu postępowania spadkowego.