Co można zmienić na polisie na życie w Warcie i jak to zrobić?

Jak bardzo ważne są aktualne dane kontaktowe na polisie na życie?

Bardzo ważnymi danymi na Twojej polisie na życie w Warcie są dane kontaktowe. Aktualny numer telefonu i aktualny adres korespondencyjny sprawia, że otrzymujesz informacje związane z obsługą swojej polisy. Pamiętaj o tym, żeby dbać o aktualizację tych danych. Numer telefonu, jak i adres możesz zaktualizować podczas kontaktu z infolinią Warty. Polisy na życie są polisami dobrowolnymi, więc powinieneś zadbać o to, aby były systematycznie opłacane. Brak wpływu składki za kolejny okres ubezpieczenia, przy aktualnym numerze telefonu sprawi, że otrzymasz SMS z przypomnieniem o płatności.

Adres korespondencyjny jest wykorzystywany do wysyłania ważnych informacji związanych z funkcjonowaniem polisy. 

Należy do nich informacja związana z propozycją indeksacji polisy na życie, która jest wysyłana do Ciebie pod koniec kolejnego roku polisowego. Rok polisowy rozpoczyna się po każdej rocznicy zawarcia polisy na życie. Listy z informacją o propozycji indeksacji dotyczą większości produktów indywidualnych na życie. Indeksacja polega na urealnieniu sum ubezpieczenia na poszczególnych ryzykach ubezpieczeniowych na polisie. Oznacza to, że propozycja zawiera zwiększenie sum ubezpieczenia na polisie, co jest bardzo pożądanym rozwiązaniem przy inflacji i wzroście cen za w zasadzie wszystkie towary i usługi. Zwiększenie sum ubezpieczenia wiąże się też ze wzrostem składki.

Jeśli nie otrzymałeś listu z propozycją indeksacji, możesz skontaktować się z infolinią, aby poprosić o jego ponowną wysyłkę. Jeżeli nie chcesz, aby Twoja polisa została poddana indeksacji, powinieneś poinformować o tym Wartę, najlepiej korespondencyjnie. Dla niektórych produktów możesz poinformować Wartę o odrzuceniu indeksacji podczas kontaktu z infolinią.

Jak zmienić zakres ochrony na polisie na życie?

Jeśli chcesz zmienić zakres ubezpieczenia na indywidualnej polisie na życie, to powinieneś skontaktować się ze swoim agentem. W zależności od posiadanej polisy będziesz mieć możliwość zmiany jej wariantu lub otrzymasz propozycje zawarcia nowej polisy związanej z tym samym produktem, który posiadasz obecnie.

Przy polisach grupowych na życie możesz natomiast zmienić zakres ubezpieczenia na tej samej polisie, na której jesteś ubezpieczony lub zmienić polisę na taką, gdzie obowiązuje preferowane przez Ciebie warunki. Jest to spowodowany tym, że część polis grupowych na życie posiada tylko jedne warunki dla wszystkich ubezpieczonych, a część polis posiada możliwość wyboru warunków. Zmian związanych z polisami grupowymi najłatwiej dokonać u osoby obsługującej taką polisę w zakładzie pracy. Jeśli Twoja polisa na życie jest obsługiwana przez agenta, ponieważ nie jest związana z określonym zakładem pracy, wtedy zmiany dokonujesz oczywiście u niego.

Jak zmienić uposażonego na polisie na życie?

Każda polisa na życie powinna posiadać wyznaczoną osobę uposażoną. Uposażony to osoba wskazana przez ubezpieczonego do odbioru świadczenia z tytułu jego śmierci. Na konkretnej polisie możesz wskazać jednego uposażonego, ale możesz też wskazać ich więcej. Wtedy sumę świadczenia z tytułu Twojej śmierci Warta dzieli – najczęściej procentowo – na osoby wskazane jako uposażone.

Uposażonych możesz także zmienić w trakcie trwania polisy lub zmienić podział procentowy możliwego do otrzymania przez nich świadczenia. Zmiany uposażonego na polisie możesz dokonać tylko korespondencyjnie. Jest to spowodowane koniecznością potwierdzenia danych osoby ubezpieczonej na polisie, ale także jej podpisu, widniejącego na dyspozycji zmiany. Informacje o uposażonych na polisach są jednymi z najbardziej strzeżonych informacji polisowych.
 

Jak zarządzać środkami na ubezpieczeniowych funduszach kapitałowych?

Część polis na życie, zarówno indywidualnych, jak i grupowych, posiada możliwość gromadzenia na nich środków. Wpłacając składkę na taką polisę, jej część przeznaczana jest na zapewnienie ochrony w postaci ryzyk ubezpieczeniowych takich jak zgon, pobyt w szpitalu lub urodzenie dziecka, a pozostała część składki jest lokowana na ubezpieczeniowych funduszach kapitałowych.

Możesz tym samym na polisie na życie zbierać środki, aby później je wykupić, czyli dokonać wypłaty z funduszy. Pamiętaj, że inwestowanie w nawet tak bezpieczne aktywa, jak ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe niesie ze sobą pewne ryzyko. Jeżeli zdecydowałeś się na polisę na życie z funduszem, to powinieneś śledzić notowania funduszy, jakie wybrałeś na swojej polisie do lokowania wpłacanych na polisie pieniędzy.

Jeśli jakiś z wybranych przez Ciebie funduszy traci na wartości i tym samym kurczą się Twoje aktywa, wtedy powinieneś pozbyć się go ze swojego portfela inwestycyjnego i wybrać inny fundusz. W Warcie możesz to zrobić z pomocą pobranego ze strony internetowej formularza, ale większość klientów korzysta w tym przypadku z serwisu internetowego. W serwisie tym, poza informacjami o zgromadzonych środkach i wybranych przez Ciebie funduszach, znajdziesz wszystkie informacje o polisach na życie, jakie masz w Warcie.

Jeżeli chcesz zmienić sposób lokowania środków, to tak jak już wspomniano, możesz sprzedać aktywa w posiadanym przez funduszu i nabyć udziały w innym funduszu, który według Ciebie będzie bardziej dochodowy. Możesz też zachować udziały w funduszu, który traci na wartości, czekając, aż znów zacznie zwyżkować. Wówczas wpływającą część składki przeznaczoną na inwestowanie z pomocą polisy na życie kierujesz na inny fundusz. W tym modelu zwiększasz ilość funduszy, na które kierujesz środki, aby zmniejszyć ryzyko związane z inwestycją. Notowania ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych możesz znaleźć na stronie Warty.