Czym są ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe?

Jak działają polisy na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym?

W niektórych polisach na życie, zarówno indywidualnych, jak i grupowych, poza ochroną życia i zdrowia mamy także możliwość inwestowania środków. Polisa taka składa się niejako z dwóch części. Pierwszą częścią polisy są ryzyka ochronne, natomiast druga część to ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe. Na rynku są dostępne różnorodne produkty łączące ochronę z inwestycją. Zakres ochrony życia i zdrowia może być w nich mniej lub bardzo rozbudowany.  Pozwala to, na świadome dokonanie wyboru i ustalenie proporcji między ochroną życia i zdrowia a inwestycją. Polisy na życie z funduszem to doskonałe narzędzie do gromadzenia środków w dłuższym okresie czasu. Wpłacone kwoty mogą pracować na naszą korzyść nawet latami. Trzeba jednak podkreślić, że inwestowanie w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe niesie ze sobą ryzyko inwestycyjne w postaci utraty kapitału w razie spadku wartości jednostek uczestnictwa. Wartość zakupionych jednostek uczestnictwa UFK może się zmieniać wraz z sytuacją na rynkach finansowych. W konsekwencji dochód z zainwestowanych środków może ulec zwiększeniu lub zmniejszeniu. Oznacza to, że suma wypłacona w przypadku wykupu może być niższa od sumy wpłaconych składek. 

Jak wybrać fundusze do inwestowania?

Polisa na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym może przynieść zysk, jeśli odpowiednio dobierzemy fundusze, w których będą inwestowane nasze pieniądze. Zazwyczaj tego typu polisy umożliwiają lokowanie środków w kilku różnych funduszach jednocześnie. Dzięki temu można ograniczyć ryzyko dużych strat w przypadku spadku wartości jednego z nich.

Fundusze dostępne w polisach różnią się poziomem ryzyka – od niskiego do nawet bardzo wysokiego. Zależy to przede wszystkim od rodzaju inwestycji, w które lokowane są środki. Najbezpieczniejsze są fundusze inwestujące w papiery dłużne, natomiast większym ryzykiem charakteryzują się fundusze akcyjne. Najlepszym rozwiązaniem jest stworzenie zróżnicowanego portfela. Dzięki temu inwestowanie staje się bardziej stabilne i bezpieczniejsze.

Jak zarządzać zgromadzonymi funduszami?

Zarządzanie posiadanymi UFK polega przede wszystkim na regularnym monitorowaniu wyników funduszy oraz dostosowywaniu inwestycji do aktualnej sytuacji rynkowej i własnych celów finansowych. Jak już zostało to wcześniej wspomniane, ważne jest, aby nie lokować wszystkich środków w jeden fundusz, lecz dzielić je pomiędzy różne fundusze o zróżnicowanym poziomie ryzyka. W miarę zmieniającej się sytuacji gospodarczej warto dokonywać zmian w strukturze inwestycji, przenosząc część środków do funduszy bardziej bezpiecznych lub dających większe możliwości zysku. Istotne jest także zwracanie uwagi na koszty zarządzania i opłaty pobierane przez towarzystwa ubezpieczeniowe, ponieważ mogą one wpływać na końcowy wynik inwestycji. Osoby posiadające UFK powinny podejmować decyzje długoterminowo i unikać pochopnych reakcji na krótkotrwałe wahania rynku.