Menu
Warta
Zgłoś szkodę
  • Dla Ciebie
  • Dla firmy
  • Strona główna
  • Ubezpieczenia
    Samochód
    • Ubezpieczenie OC
    • Autocasco (Ubezpieczenie AC)
    • Ubezpieczenie Assistance
    • Ubezpieczenie NNW
    Mieszkanie i dom
    • Mieszkanie
    • Dom
    • Budowa
    Podróż
    • Podróż w Polsce
    • Podróż zagraniczna
    Życie
    • W razie wypadku lub choroby
    • Dla dziecka
    • Oszczędności na przyszłość
    • OC w życiu prywatnym
    Inne ubezpieczenia
    • Ubezpieczenie OC przyczepy
    • Ubezpieczenie OC Motocykla
    • Ubezpieczenie telefonu
    • Bancassurance i Affinity
    Oferta dla firmy
    Kup ubezpieczenie Znajdź Agenta Inne ubezpieczenia
  • Pomoc i obsługa
  • Porady
  • Znajdź Agenta
  • Zgłoś szkodę
Kup ubezpieczenie Znajdź Agenta
  1. Strona główna
  2. Porady
  3. Elektroniczny System Centralnej Oceny Ryzyka (eSCOR) - sprawdź jak ryzykownym kierowcą jesteś
Elektroniczny System Centralnej Oceny Ryzyka (eSCOR) - auta na drodze

Elektroniczny System Centralnej Oceny Ryzyka (eSCOR) - sprawdź jak ryzykownym kierowcą jesteś

Samochód
23.05.2023

System eSCORE jest narzędziem stworzonym przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. Umożliwia weryfikację Twojej „polisowo-szkodowej” historii jazdy. Na tej podstawie ubezpieczyciel może określić, jak duże ryzyko należy założyć przy podpisywaniu z Tobą umowy ubezpieczenia pojazdu.  

Z tego artykułu dowiesz się:

  • Jakie są główne założenia eSCOR?
  • Jak sprawdzić ocenę w systemie eSCOR?
  • Jak wygląda raport eSCOR?

Jakie są główne założenia eSCOR?

Projekt obejmujący Elektroniczny System Centralnej Oceny Ryzyka (eSCOR) zakłada umożliwienie realizacji spraw, które dotyczą oceny ryzyka ubezpieczeniowego z wykorzystaniem danych zgromadzonych w UFG. Narzędzie jest dostępne w formie online

Elektroniczny System Centralnej Oceny ryzyka jest dostępny dla każdego, kto zarejestruje się na stronie Ubezpieczeniowego funduszu Gwarancyjnego. E-usługi skierowane są do obywateli, przedsiębiorców oraz zakładów ubezpieczeń. Udostępnione narzędzie wykorzystuje metody zaawansowanej analizy statystycznej danych zgromadzonych w UFG. Na ich podstawie tworzy ocenę punktową prawdopodobieństwa spowodowania szkody. Jest to system analogiczny do narzędzi używanych przez banki w celu oceny zdolności kredytowej (scoring kredytowy). Odbiorcy systemu eSCOR mogą pobrać raport dotyczący osoby lub przedsiębiorcy o określonym profilu.

Zakłady ubezpieczeń korzystające z eSCOR mogą uzyskać rynkowy punkt odniesienia w kwestii czynników, które wpływają na ryzyko ubezpieczeniowe. System umożliwia pozyskanie wiarygodnej informacji do oceny ryzyka ubezpieczeniowego. Jeśli dany zakład ubezpieczeń nie dysponuje danymi do budowy własnych modeli statystycznych, może uzyskać w eSCOR informację o algorytmach stosowanych do taryfikacji.

Główne zalety korzystania z Elektronicznego Systemu Centralnej Oceny Ryzyka to:

  • poznanie czynników wpływających na ocenę ryzyka ubezpieczeniowego oraz pobranie indywidualnego raportu zawierającego wynik takiej oceny,
  • potwierdzenie prawidłowości danych pobieranych przez zakłady ubezpieczeń na potrzeby oceny ryzyka,
  • ograniczenie procedur i czasu potrzebnego do wyjaśnienia z zakładem ubezpieczeń wszelkich niezgodności danych w bazie UFG ze stanem faktycznym,
  • poznanie rynkowego punktu odniesienia w zakresie czynników wpływających na ryzyko ubezpieczeniowe,
  • pozyskanie wiarygodnej informacji do oceny ryzyka ubezpieczeniowego w sytuacji, gdy zakład ubezpieczeń nie posiada własnych zasobów do budowy i stosowania algorytmów taryfikacyjnych,
  • usprawnienie obsługi niezgodności danych wprowadzanych do bazy UFG.
     

Sprawdź cenę OC/AC

Oblicz składkę

Jak sprawdzić ocenę w systemie eSCOR?

Aby sprawdzić ocenę ryzyka w systemie eSCOR, powinieneś najpierw zarejestrować się na stronie Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego. Założenie konta jest bezpłatne.

Spersonalizowany raport możesz wygenerować w kilku prostych krokach:

  1. Wejdź na stronę www.ufg.pl.
     
  2. Zaloguj się na swoje konto. Możesz to zrobić za pomocą loginu i hasła oraz przez login.gov.pl (w tym także przez Profil Zaufany).
     
  3. Wybierz opcję „Ocena eSCOR” po lewej stronie witryny.
     
  4. Po wyborze opcji „Ocena eSCOR” w prawym dolnym rogu jest dostępne pole z napisem „Nowy wniosek o ocenę eSCOR”. Po kliknięciu otwiera się strona, na której możesz sprawdzić:
    1. parametry historii polis,
    2. szczegóły dotyczące historii polis,
    3. parametry historii szkód,
    4. szczegóły dotyczące historii szkód.
       
  5. Podaj lub pobierz potrzebne Ci informacje w tym:
    1. dane osobowe dla ogólnej oceny,
    2. dane osobowe oraz informacje o pojeździe dla szczegółowej oceny.
       
  6. Złóż wniosek o ocenę eSCOR.

Po chwili otrzymasz szczegółowy raport widoczny na stronie. Możesz go także pobrać w formie pliku PDF.
 

Jak wygląda raport eSCOR?

Raport Elektronicznego Systemu Centralnej Oceny ryzyka Składa się z kilku sekcji. Pierwszą z nich stanowi ocena eSCOR podana w 5-stopniowej skali. W dalszej części prezentowane są parametry szczegółowe, które stanowiły podstawę do wyliczenia oceny eSCOR:

  • średnia ocena w Twojej grupie wiekowej,
  • średnia ocena w Twoim powiecie,
  • średnia ocena w grupie pojazdów o określonej pojemności, tożsamej z parametrami silnika Twojego auta.

Pod względem wieku kierowcy zostali podzieleni na następujące kategorie:

  • do 26. roku życia,
  • od 27. do 40. roku życia,
  • od 41. do 60. roku życia,
  • powyżej 60. roku życia.

Stworzony został także podział w zależności od miejsca zamieszkania:

  • miasta wojewódzkie,
  • miasta na prawach powiatu,
  • pozostałe miejscowości.

W raporcie podane są następujące informacje statystyczne:

  • procent osób z Twojej grupy porównawczej, które od co najmniej 5 lat posiadają OC na samochód osobowy,
  • procent posiadaczy OC na samochód osobowy, które mogą pochwalić się 5-letnią bezszkodową historią ubezpieczenia,
  • średnia pojemność silnika ubezpieczonych pojazdów w Twojej grupie porównawczej,
  • średnia moc silnika ubezpieczonych pojazdów w Twojej grupie porównawczej.

W dalszej części raportu są podane parametry wpływające na wysokość oceny eSCOR:

  • historia polis ma pozytywny wpływ na ocenę,
  • historia szkód powoduje obniżenie ogólnej oceny.

Ostatnią część raportu stanowią parametry wniosku, które zostały użyte do przygotowania oceny eSCOR. Zaliczamy do nich:

  • wiek i miejsce zamieszkania wnioskodawcy,
  • parametry pojazdu, a więc marka, model, moc i pojemność silnika, rodzaj polisy, liczba lat ochrony OC i AC w ostatnich 5 latach,
  • parametry historii polis, a więc łączny czas ochrony OC dla wszystkich pojazdów w ostatnich 5 latach, liczba lat posiadania polisy OC na samochody osobowe w ostatnich 5 latach oraz liczba posiadanych motocykli w ostatnich 5 latach,
  • parametry historii szkód, a więc liczba zdarzeń szkodowych OC i AC w ostatnich 5 latach.

Dodatkowo w raporcie znajdziesz szczegółowe zestawienie historii polis i szkód z ostatnich 5 lat.

Osobny raport możesz wygenerować dla każdego z posiadanych pojazdów. Sprawdzisz w ten sposób, jak będzie kształtować się ocena eSCOR w zależności od parametrów auta.
 

Ubezpieczenie samochodu

Sprawdź cenę

Jakie oceny przyznaje system eSCOR?

System eSCOR przyznaje oceny według następujących wartości liczbowych:

  • ocena 1 – kierowcy ze złą historią ubezpieczeniową, którzy stanowią wysokie ryzyko dla ubezpieczyciela,
  • ocena 2 – kierowcy ze słabą historią ubezpieczeniową,
  • ocena 3 – kierowcy z neutralną historią ubezpieczeniową,
  • ocena 4 – kierowcy z dobrą historią ubezpieczeniową,
  • ocena 5 – kierowcy z najlepszą historią ubezpieczeniową, którzy stanowią niskie ryzyko dla ubezpieczyciela.

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny informuje, że przyznanych ocen nie należy porównywać między użytkownikami. W szczególności, jeśli są przypisani do różnych grup. Tak więc w praktyce ocena 3 w jednej grupie wcale nie musi stwarzać większego ryzyka niż ocena 4 w innej grupie.

Im niższą ocenę wyliczy dla Ciebie system eSCOR, tym potencjalnie wyższą składkę otrzymasz na umowie ubezpieczenia.

 

Jak towarzystwa ubezpieczeniowe obliczają wysokość składki?

Towarzystwa ubezpieczeniowe podczas określania wysokości składki ubezpieczeniowej biorą pod uwagę następujące czynniki:

  • Marka i model pojazdu

Niektóre marki i modele aut są bardziej narażone na uszkodzenia lub kradzież. To może mieć wpływ na wysokość składki ubezpieczeniowej.

  • Wiek i doświadczenie kierowcy

Młodzi kierowcy z małym doświadczeniem są uznawani za bardziej ryzykownych. Konsekwencją tego mogą być wyższe składki ubezpieczenia.

  • Miejsce zamieszkania

W niektórych dzielnicach miast występuje wyższe ryzyko kradzieży pojazdu. To przekłada się na wzrost składki ubezpieczenia.

  • Historia ubezpieczeniowa

Szkody na własnym samochodzie powodują, że ubezpieczyciele uznają kierowcę za bardziej ryzykownego. W efekcie wyliczają wyższą składkę ubezpieczeniową.

  • Rodzaj ubezpieczenia

Rodzaj ubezpieczenia ma wpływ na wysokość składki. Pełna polisa OC i AC kosztuje więcej niż samo ubezpieczenie OC.

System eSCOR pozwala Ci na weryfikację historii polis ubezpieczeniowych. Częściowo możesz także poznać czynniki wypływające na wysokość opłacanego przez Ciebie ubezpieczenia OC. Z pewnością warto co jakiś czas sprawdzić, jak wyglądasz pod tym względem na tle kierowców w tym samym przedziale wiekowym lub poruszających się samochodami o zbliżonej mocy silnika.
 

Ubezpiecz swój samochód 

Oblicz składkę

Sprawdź również

Kobieta w wynajmowanym na minuty aucie
Samochód na minuty - co z ubezpieczeniem w wynajmowanych autach?
Kara za brak PCC-3 po zakupie samochodu w roku 2023 - mężczyzna w aucie
Kary za brak PCC-3 po zakupie samochodu w roku 2023 - ile wynosi?
Mężczyzna ubezpiecza samochód w Warcie
Nie mam dowodu rejestracyjnego? Jak mogę ubezpieczyć samochód bez dowodu rejestracyjnego?
Kobieta w złotym aucie
System e-TOLL - jak działa?

Zobacz wszystkie porady

Sprawdź również powiązane Porady

Kobieta w wynajmowanym na minuty aucie
Samochód na minuty - co z ubezpieczeniem w wynajmowanych autach?
Dowiedz się więcej
Kara za brak PCC-3 po zakupie samochodu w roku 2023 - mężczyzna w aucie
Kary za brak PCC-3 po zakupie samochodu w roku 2023 - ile wynosi?
Dowiedz się więcej
Mężczyzna ubezpiecza samochód w Warcie
Nie mam dowodu rejestracyjnego? Jak mogę ubezpieczyć samochód bez dowodu rejestracyjnego?
Dowiedz się więcej
Kobieta w złotym aucie
System e-TOLL - jak działa?
Dowiedz się więcej

Zobacz wszystkie porady

Wróć na górę
O Warcie
  • Kariera
  • Grupa Warta
  • Centrum prasowe
  • Zrównoważony rozwój
  • Nagrody
  • Informacje dla Klientów
Na skróty
  • Kup ubezpieczenie online
  • Likwidacja szkód
  • Znajdź Agenta
  • Znajdź warsztat
  • Notowania UFK / Wyceny
  • WartaNet
  • Kontakt
Dokumenty
  • Dokumenty archiwalne
  • Regulaminy
  • Informacje o produkcie ubezpieczeniowym
  • Klauzule informacyjne RODO
  • Porozumienie Warty z UOKiK
Agenci Warty
  • Zostań Agentem
  • Logowanie dla Partnerów
© 2023 Grupa Warta.
  • Polityka prywatności
  • Polityka cookies
  • Bezpieczeństwo danych
  • Nota prawna
  • Mapa witryny
Twoje preferencje cookies

Klikając przycisk Zgadzam się lub zamykając ten komunikat, wyrażasz zgodę na wykorzystanie plików cookies przez Wartę. Ta strona wykorzystuje pliki cookies, aby działać niezawodnie i świadczyć usługi (niezbędne cookies), zapamiętywać Twoje wybory, ustawienia i personalizować interfejs (funkcjonalne cookies), zapewniać wydajność, analizować ruch i lepiej dopasować treści i reklamy do Twoich zainteresowań (wydajnościowe i marketingowe cookies). Jeśli masz inne preferencje kliknij Zmieniam ustawienia. Udzielone zgody możesz cofnąć w dowolnym momencie – szczegółowe informacje zawiera Polityka cookies.

Twoje preferencje cookies - ustawienia

Cookies niezbędne do niezawodnego działania strony są zawsze domyślnie włączone (zaznaczone).

Pozostałe pliki cookies domyślnie są wyłączone (niezaznaczone), ale możesz zmienić te ustawienia - zaznaczyć cookies, na które wyrażasz zgodę i zatwierdzić swoje ustawienia.

– wykorzystywane w celu dostarczania usług świadczonych drogą elektroniczną i zapewnienia niezawodnego działania strony. Służą również zapewnieniu bezpieczeństwa, podtrzymaniu Twojej sesji podczas korzystania z serwisów i uwierzytelnieniu. Są ustawiane tylko w odpowiedzi na działania podejmowane przez Ciebie, np. zapytanie o usługi lub zapamiętanie preferencji dotyczących plików cookies. Umożliwiają wypełnianie formularzy i odtwarzanie filmów, które chcesz obejrzeć. Te pliki cookie nie mogą być wyłączone (więcej informacji o blokowaniu plików znajdziesz w Polityce cookies).

Rozwiń Zwiń

– dzięki tym plikom cookies możesz zaoszczędzić dużo czasu. Są wykorzystywane w celu zapewnienia Ci większej wygody korzystania z usług świadczonych drogą elektroniczną. Te pliki cookies pozwalają na zapamiętanie Twoich ustawień oraz personalizację określonych funkcjonalności lub prezentowanych treści. Dzięki nim możemy zapewnić Ci większy komfort w poruszaniu się po naszych stronach internetowych. Te pliki służą też zapamiętywaniu danych wpisanych do formularzy podczas ich wypełniania – dzięki temu powracasz do tego samego widoku i nie musisz wpisywać danych ponownie.

Rozwiń Zwiń

– wykorzystywane w celu gromadzenia ogólnych informacji na temat sposobu korzystania z naszych stron internetowych, dostosowania niektórych treści do Twoich preferencji bądź wcześniejszych zachowań, a także rejestrowania odwiedzin na innych stronach internetowych (więcej informacji o narzędziach, jakie wykorzystujemy w tym celu znajdziesz w Polityce cookies). Te pliki cookies pomagają nam się rozwijać i dostosowywać do Twoich potrzeb. Umożliwiają mierzenie ilości i czasu wizyt, analizę ruchu i jego źródeł, gromadzenie sygnałów czy otrzymujesz wiadomości o wystąpieniu błędów na stronie. Pomagają one również badać popularność stron i formularzy, poznawać Twoje preferencje i w oparciu o te dane polepszać funkcjonowanie oraz wydajność serwisu. Te pliki cookie mogą być stosowane przez naszych partnerów reklamowych do budowania Twojego profilu zainteresowań i wyświetlania profilowanych reklam na innych stronach. Informacje zbierane przez te pliki cookie są agregowane, mają charakter statystyczny.

Rozwiń Zwiń