Jak ubezpieczenie na życie może być sposobem na niższe podatki?

Dlaczego warto zabezpieczyć się poprzez polisę na życie?

Jeśli umrzesz, osoby wskazane przez Ciebie w polisie jako uprawnione do świadczenia dostaną pieniądze bezpośrednio od ubezpieczyciela – bez postępowania spadkowego i zbędnych wizyt w sądach.

Gdy ubezpieczyciel dostanie powiadomienie o zdarzeniu, to zgodnie z przepisami ma na wypłatę świadczenia 30 dni. W przypadku postępowania spadkowego nie da się określić, jak długo potrwa cała procedura.

Czym wypłata z polisy różni się od zwykłego spadku?

W przeciwieństwie do polisy na życie, do spadku mogą zgłaszać roszczenia również osoby, którym nie chcesz przekazywać żadnych pieniędzy. W przypadku ubezpieczenia na życie, świadczenie z tytułu śmierci wypłacane jest wyłącznie osobom uprawnionym wskazanym w umowie ubezpieczenia. Ponadto, świadczenie ubezpieczeniowe z tytułu śmierci nie jest objęte podatkiem od spadków i darowizn, a taki podatek może być spory, szczególnie jeśli chciałbyś  przekazać środki osobom, które nie są Twoją najbliższą rodziną (czyli nie należą do I grupy spadkobierców).

Wysokość podatku od spadków i darowizn wynosi:

• od 7% do 12% w przypadku II grupy spadkobierców, czyli dalszej rodziny,
• od 12% do 20% w przypadku III grupy spadkobierców, czyli osób niespokrewnionych.

Gdy odkładasz pieniądze np. w banku, a nie na polisie, właśnie o tyle mniej dostaną Twoi spadkobiercy.

Pamiętaj, że wypłata z ubezpieczenia zwolniona jest także z podatku od dochodów kapitałowych. W przypadku samodzielnego inwestowania w akcje lub fundusze inwestycyjne odziedziczone aktywa wchodzą natomiast do masy spadkowej. Samo dziedziczenie zwykle nie powoduje obowiązku zapłaty podatku od zysków kapitałowych, jednak przy późniejszej sprzedaży odziedziczonych aktywów podatek naliczany jest od osiągniętego zysku.