Życie

Jak ubezpieczenie na życie może być sposobem na niższe podatki?

Prawdopodobnie wiesz, że polisa na życie może być sposobem zabezpieczenia rodziny na wypadek własnej śmierci lub metodą gromadzenia oszczędności na emeryturę. A czy wiesz, że takie ubezpieczenie pozwala też w razie śmierci przekazać bliskim pieniądze bez kłopotów i obciążeń podatkowych? Przeczytaj tekst i przekonaj się, jak to działa w praktyce.

Kobieta w swoim mieszkaniu, czytająca o ubezpieczeniu na życie 

Z artykułu dowiesz się:

  • Co poza pieniędzmi zyskują Twoi bliscy, jeśli zdecydujesz się na ubezpieczenie na życie.
  • Ile zaoszczędzą Twoi bliscy, jeżeli nie będą musieli płacić podatku od spadków.

Dlaczego warto odkładać na polisie na życie?

Jeśli umrzesz, osoby wskazane przez Ciebie w polisie jako uprawnione do świadczenia dostaną pieniądze bezpośrednio od ubezpieczyciela – bez postępowania spadkowego i wizyt w sądach.

Gdy ubezpieczyciel dostanie powiadomienie o zdarzeniu, to zgodnie z przepisami ma na wypłatę 30 dni. W przypadku postępowania spadkowego nie da się określić, jak długo potrwa cała procedura.

Czym wypłata z polisy różni się od zwykłego spadku?

Do spadku mogą zgłaszać roszczenia również osoby, którym nie chcesz przekazywać żadnych pieniędzy. Jeśli zgromadzisz oszczędności na polisie, dostaną je tylko osoby w niej wskazane.

Poza tym świadczenie ubezpieczeniowe z tytułu śmierci nie jest objęte podatkiem od spadków i darowizn, a taki podatek może być spory, szczególnie jeśli chcesz przekazać coś osobom, które nie są Twoją najbliższą rodziną (czyli nie należą do I grupy spadkobierców).

Wysokość podatku od spadków i darowizn wynosi:

  • od 7 do 12% w przypadku II grupy spadkobierców, czyli dalszej rodziny,
  • od 12 do 20% w przypadku III grupy spadkobierców, czyli osób niespokrewnionych.

Gdy odkładasz pieniądze np. w banku, a nie na polisie, właśnie o tyle mniej dostaną Twoi spadkobiercy.

Pamiętaj, że wypłata z ubezpieczenia zwolniona jest także z podatku od dochodów kapitałowych. Jeśli bezpośrednio inwestujesz w akcje czy fundusze inwestycyjne i nie masz polisy na życie, to w razie Twojej śmierci osoby dziedziczące zapłacą podatek od całej wypłacanej kwoty, a nie tylko od zysku

Jak oceniasz artykuł?
Poznaj ofertę ubezpieczenia na życie. Zamów rozmowę
To pole jest wymagane. Uzupełnij je.
Imię i nazwisko nie może być dłuższe niż 100 znaków.
Pole może zawierać wyłącznie litery.
To pole jest wymagane. Uzupełnij je.
Zły format kodu pocztowego.
To pole jest wymagane. Uzupełnij je.
Nieprawidłowy numer telefonu.

* Administratorem danych osobowych jest TUiR „Warta” S.A. oraz TUnŻ „Warta” S.A. i będą one służyły do obsługi zgłoszenia. Więcej informacji o zasadach przetwarzania kliknij tutaj

Polecane porady

Zobacz wszystkie porady