Sprzedaż mieszkania a ubezpieczenie – co dzieje się z polisą?

Zmiana właściciela nieruchomości a ubezpieczenie – czy ubezpieczenie mieszkania przechodzi na nowego właściciela?

Sprzedaż mieszkania wiąże się z przeniesieniem prawa własności nieruchomości – a to ma bezpośredni wpływ na zawartą wcześniej polisę ubezpieczeniową. W przeciwieństwie do ubezpieczenia OC samochodu, polisa mieszkaniowa nie przechodzi automatycznie na nowego właściciela.

Umowa ubezpieczenia mieszkania jest zawierana na rzecz właściciela nieruchomości. W momencie, gdy sprzedajesz mieszkanie, tracisz ten tytuł prawny, a tym samym wygasa Twoja ochrona ubezpieczeniowa.

Jak sprzedać mieszkanie, aby mieć klarowną sytuację z ubezpieczycielem?

Aby uniknąć nieporozumień i problemów z rozliczeniem składki po sprzedaży mieszkania, warto zadbać o kilka kluczowych kwestii jeszcze przed podpisaniem aktu notarialnego. Oto, co powinieneś zrobić:

1. Upewnij się, że mieszkanie jest nadal objęte polisą

Zajrzyj do umowy ubezpieczenia, skontaktuj się z agentem lub zaloguj do serwisu Moja Warta (o ile masz polisę w Warcie), aby upewnić się, że ubezpieczenie mieszkania jest aktywne. Zwróć uwagę m.in. na:

• datę końca ochrony,
• zakres ubezpieczenia (np. tylko mury czy również wyposażenie),

• sposób wypowiedzenia umowy.

   

2. Poinformuj nabywcę o istniejącej polisie

Choć ubezpieczenie nie przechodzi automatycznie na nową osobę, warto wspomnieć przyszłemu właścicielowi, że mieszkanie jest już objęte ochroną. Nowy właściciel może wtedy:

• samodzielnie wykupić nową polisę lub
• wystąpić do ubezpieczyciela o kontynuację istniejącej umowy (za zgodą Twoją i firmy ubezpieczeniowej).

Taka transparentność buduje zaufanie i ułatwia finalizację transakcji.

3. Zgłoś sprzedaż nieruchomości do ubezpieczyciela i wypowiedz umowę

Czy trzeba informować ubezpieczyciela o sprzedaży mieszkania? Tak, to ważne, ponieważ zgłoszenie formalnie kończy Twoją odpowiedzialność jako ubezpieczającego. Otwiera też drogę do wypowiedzenia polisy i rozliczenia składki.

Nie musisz czekać do końca miesiąca ani okresu ochrony – rozwiązanie umowy z powodu sprzedaży można złożyć w dowolnym momencie, pod warunkiem że faktycznie utraciłeś prawo własności.

Jeśli nowy właściciel mieszkania nie zdecyduje się na przejęcie polisy, Ty – jako dotychczasowy właściciel – masz prawo wypowiedzieć umowę. W takiej sytuacji warto złożyć wypowiedzenie jak najszybciej po sprzedaży.

Jak zgłosić do ubezpieczyciela sprzedaż mieszkania?

Zgłoszenie do ubezpieczyciela faktu sprzedaży mieszkania to prosty, ale ważny krok, który umożliwi odzyskanie niewykorzystanej części składki. Zgodnie z OWU (Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia) Warty, polisa wygasa z dniem przeniesienia własności.

Jak wygląda proces wygaśnięcia ubezpieczenia po sprzedaży mieszkania?

Zgłoszenie możesz złożyć samodzielnie – nie potrzebujesz do tego pośrednika czy pełnomocnika. W tym celu możesz posłużyć się formularzem Zmiany własności lub przygotować takie zgłoszenie samodzielnie.

W dokumencie najlepiej uwzględnić:

• dane osobowe (imię, nazwisko, PESEL, adres zamieszkania, telefon),
• adres ubezpieczonego,
• nazwę towarzystwa ubezpieczeniowego,
• numer polisy,
• adres ubezpieczonej nieruchomości,
• powód– czyli w tym przypadku sprzedaż nieruchomości (w tym informację o dacie podpisania umowy sprzedaży),
• nazwę banku oraz numer rachunku bankowego, na który chcemy otrzymać przelew środków za niewykorzystany okres ochrony ubezpieczeniowej.

Dokument z powyższymi informacjami należy przekazać ubezpieczycielowi - najczęściej za pośrednictwem strony internetowej lub skrzynki e-mail. Warto sprawdzić w OWU na jaki rodzaj komunikacji z ubezpieczycielem się umówiłeś, czyli jaka forma złożenia wypowiedzenia jest skuteczna, coraz częściej można złożyć dokumenty korzystając ze strony internetowej albo poczty elektronicznej na konkretny adres e-mail.

Przeczytaj: Najem okazjonalny mieszkania – czym się charakteryzuje?
 

Zwrot składki – rozliczenie ubezpieczenia po sprzedaży nieruchomości

Po skutecznym wypowiedzeniu polisy przysługuje Ci zwrot składki za niewykorzystany okres ochrony – czyli od dnia sprzedaży nieruchomości do końca pierwotnie zaplanowanego okresu ubezpieczenia.

Towarzystwo ubezpieczeniowe ma zwykle 30 dni na dokonanie przelewu od momentu przyjęcia wypowiedzenia. Wypłata środków następuje na konto wskazane w piśmie – upewnij się, że numer rachunku jest poprawny.

Kwota zwrotu zwykle obliczana jest proporcjonalnie – jeżeli do końca ochrony pozostało np. 6 miesięcy, otrzymasz połowę składki rocznej (po ewentualnym potrąceniu opłat administracyjnych, jeśli są przewidziane w OWU).

Czy nowy właściciel może przejąć istniejącą polisę mieszkaniową?

W niektórych przypadkach możliwe jest przeniesienie polisy na nowego właściciela mieszkania, ale nie następuje to automatycznie. Warunki takiego przeniesienia zależą od:

• zgody dotychczasowego właściciela,
• akceptacji przez towarzystwo ubezpieczeniowe,
• aktualizacji danych i ewentualnej rekalkulacji składki.

Jeśli nabywca chce przejąć ochronę, musi samodzielnie skontaktować się z Wartą i złożyć odpowiedni wniosek. Firma ma prawo odmówić, jeśli uzna, że zmienił się poziom ryzyka ubezpieczeniowego.

W praktyce często wygodniej i korzystniej jest zawrzeć nową polisę – dopasowaną do aktualnych potrzeb, zakresu ochrony i wartości nieruchomości. Szczególnie jeśli nowy właściciel planuje remont, zmianę przeznaczenia mieszkania lub jego wynajem.

Przeczytaj: Remont mieszkania – od czego zacząć?

Sprzedaż mieszkania a ubezpieczenie – podsumowanie najważniejszych pytań i kwestii

Sprzedaż mieszkania wiąże się z kilkoma ważnymi krokami dotyczącymi ubezpieczenia nieruchomości. Poniżej znajdziesz zebrane najważniejsze wątki, które pomogą Ci uporządkować wiedzę:

• Czy polisa wygasa z dniem sprzedaży mieszkania? Tak, ochrona ubezpieczeniowa kończy się w momencie utraty prawa własności, ale to zgłoszenie sprzedaży do ubezpieczyciela formalizuje zakończenie umowy.
• Czy polisa na dom przedłuża się automatycznie? Ubezpieczenie zwykle nie odnawia się automatycznie po upływie okresu ochrony (zazwyczaj 12 miesięcy). Każde przedłużenie wymaga zawarcia nowej umowy.
• Czy należy zgłosić sprzedaż nieruchomości do ubezpieczyciela? Tak, tylko w ten sposób możesz odzyskać część składki za niewykorzystany okres ochrony.
• Jak rozliczyć składkę ubezpieczeniową po sprzedaży? Zgłoś sprzedaż z podaniem daty i numeru polisy, a ubezpieczyciel rozliczy Cię proporcjonalnie.
• Czy nowy właściciel może przejąć istniejącą polisę mieszkaniową? To zależy od firmy ubezpieczeniowej i zgody obu stron – nie jest to jednak regułą.