Mienie ruchome i nieruchome, elementy stałe – z jakimi nazwami możesz się spotkać?
W ubezpieczeniach majątkowych rozróżniamy pojęcia: nieruchomości, ruchomości domowych oraz elementy stałe.
Nieruchomości to budynki, garaże, mieszkania itp. które stanowią odrębny przedmiot własności. Elementy stałe (mienie nieruchome) określa się jako część budynku lub mieszkania, zamontowana w sposób trwały, uniemożliwiający ich odłączenie bez pozostawienia śladów użycia siły fizycznej lub narzędzi. Są np. wszelkiego rodzaju meble i sprzęty do zabudowy. Trzecią grupę stanowią ruchomości domowe.
Przeczytaj: Sprzedaż mieszkania a ubezpieczenie - co dzieje się z polisą?
Co to jest mienie ruchome?
Dobrze zrozumiana definicji mienia ruchomego (rzeczy ruchomej) to fundament właściwego określenia zakresu ochrony i sumy ubezpieczenia.
Mienie ruchome definiuje się jako przedmioty codziennego użytku znajdujące się w obrębie nieruchomości, które nie są trwale związane z budynkiem. W nazewnictwie ubezpieczeniowym pojęcie mienia ruchomego jest często zamiennie stosowane z terminami rzeczy ruchomych oraz ruchomości domowych.
Przeczytaj: Mała architektura – czym jest i co warto o niej wiedzieć?
Mienie ruchome – przykłady, o których warto pamiętać
Do klasycznych przykładów ruchomości domowych należą:
- meble, które nie są w zabudowie (sofy, stoliki, regały, półki),
- sprzęt RTV i AGD (jeśli nie jest to sprzęt do zabudowy),
- sprzęt komputerowy i elektroniczny,
- odzież i obuwie,
- biżuteria,
- dzieła sztuki i przedmioty kolekcjonerskie,
- sprzęt turystyczny i sportowy,
- zastawa stołowa, sztućce, porcelana,
- książki,
- zwierzęta domowe,
- sprzęt dziecięcy (wózki, zabawki itp.).
Przeczytaj: Ubezpieczenie mieszkania - jaką ochronę zapewniamy właścicielom psów i kotów?
Niektóre z wymienionych powyżej przedmiotów (np. dzieła sztuki, biżuteria, antyki) należą do tzw. mienia ruchomego specjalnego. Przed zawarciem umowy ubezpieczenia z tym ryzkiem (dostępne jako rozszerzenie) dowiedz się, jakie są warunki zgłaszania szkód i uzyskania odszkodowania w razie szkody w przypadku tego typu rzeczy. W Warcie potrzebne Ci będą dokumenty ich nabycia, a jeśli ich nie posiadasz – wycena rzeczoznawców (np. osób z uprawnieniami Ministerstwa Kultury i Dziedzictwa Narodowego).
Ubezpieczenie mieszkania lub domu
Ubezpieczenie ruchomości domowych na polisie Warta Dom i Warta Dom Komfort
Polisy Warta Dom oraz Warta Dom Komfort oferują ochronę ruchomości domowych, dostosowaną do indywidualnych potrzeb właścicieli mieszkań i domów. Podstawowa wersja polisy Warta Dom obejmuje ubezpieczenie mienia ruchomego od wybranych ryzyk, takich jak pożar, zalanie mieszkania, powodzi czy kradzież z włamaniem. Warta Dom Komfort rozszerza zakres ochrony o dodatkowe zdarzenia, pełniejszy zakres dla bardziej wymagających klientów oraz ochroną w razie kradzieży z włamaniem do pełnej sumy ubezpieczenia.
Kryterium | Warta Dom | Warta Dom Komfort |
|---|---|---|
Zakres ubezpieczenia | Ochrona podstawowa: pożar, zalanie, kradzież z włamaniem, eksplozja, uderzenie pojazdu, upadek statku powietrznego | Szeroki zakres (All Risks): podstawowe ryzyka oraz wszystkie inne zdarzenia nie wyłączone w OWU |
Suma ubezpieczenia ruchomości | Ustalana indywidualnie | Ustalana indywidualnie |
Limit na ryzyko kradzieży z włamaniem | Ustalany indywidualnie | Do pełnej sumy ubezpieczenia |
Assistance domowe | W standardzie podstawowy zakres (można dokupić wyższy wariant) | Wliczone w zakres – naprawa sprzętu RTV/AGD, pomoc specjalistów i wizyta lekarza |
Ubezpieczenie przedmiotów wartościowych | Ograniczone do niewielkiego limitu | Bardziej elastyczne warunki, możliwość objęcia biżuterii, dzieł sztuki, sprzętu elektronicznego do ustalonej sumy |
Przeczytaj: Przepięcie elektryczne w mieszkaniu – co to jest i czym może grozić?
Ograniczenia i wyłączenia w ochronie ruchomości domowych
Przed zakupem ubezpieczenia domu lub mieszkania warto zwrócić uwagę na wyłączenia i ograniczenia umowy. Jak to wygląda w Warta Dom Komfort w przypadku ruchomości domowych? Przykładowo, Warta nie obejmuje ochroną ubezpieczeniową mienia ruchomego:
- jeśli dom jest w trakcie budowy,
- jeśli mienie zostało pozostawione w garażu, budynku gospodarczym lub pomieszczeniu przynależnym (dotyczy biżuterii, gotówki, sprzętu elektronicznego),
- jeśli są to rękopisy i dokumenty (poza dowodem osobistym, paszportem),
- jeśli służą one wyłącznie działalności gospodarczej.
Wyłączeniom podlegają także niektóre przyczyny szkód – np. jeśli szkoda wynika z naturalnego zużycia, korozji, pleśni, owadów, działania temperatury, osiadania budynku czy w wyniku działania zwierząt domowych.
Pamiętaj, że pełną listę wyłączeń znajdziesz w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia – powinieneś się z nimi zapoznać zawsze przed zawarciem polisy.
Przeczytaj: Ogólne warunki ubezpieczenia – co warto wiedzieć?
Jak określić wartość mienia ruchomego?
Jeśli chcesz precyzyjnie wskazać sumę ubezpieczenia i mieć pewność, że nie dojdzie do nadubezpieczenia lub niedoubezpieczenia, zwróć uwagę, aby prawidłowo określić wartość swojego mienia ruchomego. Jak to zrobić?
- Sporządź wykaz wszystkich przedmiotów, uwzględniając liczbę, markę, cenę
- Zgromadź w jednym miejscu dokumenty zakupu (faktury i paragony). Dla lepszej czytelności możesz podzielić dokumenty pod kątem rodzaju sprzętu. Możesz też stworzyć cyfrowy katalog mienia w chmurze internetowej – w ten sposób dokumentacja będzie bezpieczna nawet wtedy, gdy w domu wybuchnie pożar.
- W przypadku cennych przedmiotów wykonaj zdjęcia lub nagraj film – w ten sposób będziesz mieć dowód, że przedmioty były w Twoim posiadaniu w razie kradzieży.
- Zadeklaruj sumę ubezpieczenia mienia ruchomego dopasowaną do łącznej wartości swoich ruchomości.
Przeczytaj: Pęknięta płyta indukcyjna – jak się zabezpieczyć w razie nieprzewidzianych kosztów?
Koszt ubezpieczenia ruchomości domowych – jak wpływa na cenę polisy mieszkaniowej?
Włączenie mienia ruchomego do zakresu ochrony z pewnością podnosi cenę polisy, ale nie musi oznaczać dużego wzrostu składki. Wszystko zależy od zadeklarowanej sumy ubezpieczenia oraz wartości posiadanego wyposażenia – im droższe sprzęty, tym wyższa suma ubezpieczenia oraz wyższy koszt ochrony. Wpływ mają również wybrane ryzyka oraz wariant ubezpieczenia – podstawowy (Warta Dom) czy rozszerzony (Warta Dom Komfort). Choć składka może być wyższa, ubezpieczenie ruchomości domowych chroni to, co w mieszkaniu najłatwiej stracić w wyniku zdarzeń losowych czy kradzieży. W praktyce to właśnie te przedmioty – meble, sprzęt RTV, komputer, biżuteria – często stanowią realną wartość, której strata byłaby najbardziej odczuwalna.
Przeczytaj: Wycena mieszkania do ubezpieczenia – jak określić wartość nieruchomości?
Chcesz wiedzieć, ile będzie kosztować ubezpieczenie mieszkania lub domu? Skorzystaj z pomocy doradcy na infolinii lub znajdź agenta w swojej okolicy. Możesz też kupić ubezpieczenie online. Włącz kalkulator mieszkaniowy, uzupełnij potrzebne dane i dopasuj ofertę do swoich potrzeb.
Ubezpiecz swoje mieszkanie
Jak zadbać o dobre ubezpieczenie ruchomości domowych? Dobre praktyki
- Wybierz właściwy wariant ochrony – jeżeli zależy Ci na jak najszerszej ochronie rozważ opcję all risks (odpowiedzialność za wszystkie zdarzenia niewyłączone w OWU) dostępną w ramach Warta Dom Komfort.
- Przeczytaj dokładnie OWU – zapisy Ogólnych Warunków Ubezpieczenia zawierają kluczowe informacje o wykluczeniach, limitach i obowiązkach ubezpieczonego.
- Zadbaj o odpowiednie zabezpieczenie nieruchomości - brak wymaganego poziomu zabezpieczeń (np. rodzaju zamku w drzwiach zewnętrznych) może skutkować odmową wypłaty lub obniżeniem odszkodowania.
- Działaj szybko przy szkodzie – zwróć uwagę na określone terminy na zgłoszenie szkody
- Regularnie aktualizuj sumę ubezpieczenia – wraz z zakupem nowych rzeczy, podnieś sumę ochrony, by uniknąć niedoubezpieczenia
Polisa mieszkaniowa z ochroną mienia ruchomego to nie dodatek, tylko realna wartość i inwestycja w Twój spokój. Warto mieć pewność, że są dobrze zabezpieczone – tak samo jak mury czy elementy stałe.
Polecane porady
Ten materiał ma charakter marketingowy i reklamowy, został przygotowany w celu popularyzacji wiedzy o ubezpieczeniach i działalności TUiR/TUnŻ Warta, zawiera informacje aktualne na dzień publikacji, które mogą ulec zmianie lub zostać usunięte. Materiał nie stanowi porady prawnej ani porady finansowej.