Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu i od czego zależy jego cena?

Koszty ubezpieczenia auta – jakie polisy musisz zawrzeć, a które są nieobowiązkowe?

Do najczęściej wybieranych ubezpieczeń komunikacyjnych należą:

• ubezpieczenie OC – ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych,
• AC (autocasco) – ubezpieczenie zabezpieczające Cię przed finansowymi skutkami uszkodzenia, zniszczenia, kradzieży pojazdu bądź jego wyposażenia. 

Zgodnie z Ustawą o ubezpieczeniach obowiązkowych Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych z dnia 22 maja 2003 roku tylko jedno z nich musi mieć każdy posiadacz pojazdu zarejestrowanego w Polsce  – jest to OC. Co grozi za brak OC? Kary są bardzo dotkliwe – w 2025 roku sięgają nawet 14 tys. złotych.

Ubezpieczenie AC, a także Assistance, NNW kierowcy i pasażerów czy Szyby lub Opony Assistance są nieobowiązkowe, a za ich brak nie zapłacisz żadnej kary. Warto jednak uwzględnić je przy sprawdzaniu wysokości ubezpieczenia auta.

Co wpływa na ceny ubezpieczeń auta?

Koszt ubezpieczenia pojazdu nie jest wartością stałą ani z góry ustaloną. Każdy zakład ubezpieczeń ma własną taryfę, która określa czynniki decydujące o wysokości składki. Na ostateczną cenę polisy może wpływać wiele elementów, zarówno związanych z samym pojazdem, jak i z jego właścicielem.

Co może wpływać na wysokość składki OC?

• Wysokość ubezpieczenia samochodu a tzw. szkodowość klienta

Firmy ubezpieczeniowe analizują dane z Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego, które dotyczą historii zgłoszonych szkód – ich liczby, rodzaju czy wartości. Kierowcy, którzy przez dłuższy czas nie zgłaszali szkód, są zwykle oceniani jako mniej ryzykowni.

• Kwota za ubezpieczenie samochodu a wiek i doświadczenie kierowcy

Firmy ubezpieczeniowe biorą pod uwagę wiek właściciela oraz czas posiadania prawa jazdy. Inne stawki mogą być oferowane kierowcom z długim stażem niż osobom, które dopiero uzyskały uprawnienia.

• Składki ubezpieczenia OC a miejsce zamieszkania, użytkowania pojazdu?

Składka może się różnić w zależności od regionu – m.in. ze względu na natężenie ruchu i ryzyko wypadkowe.

Ponadto, pod uwagę może być brana aktywność kierowcy (np. roczny przebieg samochodu), marka i model pojazdu, a także parametry auta (np. pojemność silnika, moc).

Przeczytaj: Podwójne ubezpieczenie OC posiadaczy pojazdów mechanicznych - co zrobić?

Ile kosztuje autocasco i co wpływa na jego cenę?

Powyższe elementy kształtują nie tylko cenę OC, ale też autocasco. W przypadku AC najważniejszymi czynnikami są jednak wartość pojazdu, a także zakres ochrony. Im będzie on większy, tym bardziej składka jest wyższa.

Najszerszą ochronę zapewnia ubezpieczenie od tzw. wszystkich ryzyk (formuła all risks). Najtańsze ubezpieczenie to najczęściej AC ograniczone do ryzyk podstawowych i nazwanych np. kradzieży i szkody całkowitej, czasem od zdarzeń losowych takich jak grad, powódź, pożar.

W autocasco ważny jest również wariant ubezpieczenia. Opcja droższa to ta, która zakłada, że przy ustalaniu wysokości odszkodowania nie jest brane pod uwagę  pomniejszanie wartości części wynikających z ich zużycia. Dodatkowo, cena może zależeć od tego czy naprawa dokonywana jest Autoryzowanych Stacjach Obsługi (ASO).

Cena AC zależy od zakresu terytorialnego ubezpieczenia, jak i stosowanych udziałów własnych w szkodzie wypadkowej czy kradzieżowej.  Należy spodziewać się wyższych cen ubezpieczeń obejmujących zakresem szkody w całej Europie od tych ograniczonych do terytorium Polski. Ważne jest również czy klient decyduje się na włączenie ryzyka kradzieżowego i w jakich krajach działa „ochrona kradzieżowa”.

W Warcie zarówno wariant AC Standard jak i AC Komfort to ubezpieczenia, w którym ochrona ubezpieczeniowa obejmuje uszkodzenie lub całkowite zniszczenie pojazdu powstałe na skutek wszelkich zdarzeń powstałych niezależnie od woli Ubezpieczonego, poza przypadkami opisanymi jako wyłączenia odpowiedzialności (formuła „all risks”) oraz kradzież pojazdu.

AC Komfort zapewnia bardzo szeroki zakres ubezpieczenia: bez udziałów własnych, z naprawą w ASO, oraz z ubezpieczeniem bagażu w cenie. Właścicielom nowych aut proponujemy również opcję stałej sumy ubezpieczenia równej wartości zakupu auta przez trzy lata.

Ile kosztuje ubezpieczenie auta? Jak poznać dokładną składkę?

Każda składka ubezpieczeniowa jest ustalana indywidualnie. Jeśli chcesz sprawdzić, ile dokładnie zapłacisz za ubezpieczenie OC lub AC, masz do wyboru kilka rozwiązań:

1. Kalkulator OC, AC i innych ubezpieczeń komunikacyjnych – bardzo szybki i wygodny sposób na poznanie składki. Wystarczy wprowadzić wymagane dane niezbędne do określenia ceny (m.in. numer rejestracyjny pojazdu, datę urodzenia, PESEL), aby poznać koszt różnych wariantów ubezpieczenia. Jeśli oferta spełni Twoje oczekiwania, będziesz mógł kupić wybrane ubezpieczenie online. W kalkulatorze Warty możesz obliczyć składkę  OC, AC, NNW, Assistance, a także wykupić dodatkowe ubezpieczenia, np. Opony Assistance, Szyby, NNW Bezpieczna Rodzina czy Ekstra 2000.
2. Contact Center – telefon na infolinię jest równie wygodną metodą poznania stawki OC czy AC i zakupu polisy. Contact Center Warty działa od poniedziałku do piątku w godzinach 8-21 i w soboty między 8 a 16. Warto wspomnieć, że w Contact Center pracują wykwalifikowani doradcy, którzy są w stanie znaleźć najlepszy pakiet ubezpieczeń. 
   
   Przeczytaj: Jak kontaktować się z infolinią Warty?
    
3. Agent ubezpieczeniowy – rozwiązanie idealne dla osób, które lubią kontakt „na żywo” i potrzebują porozmawiać z doradcą stacjonarnie.

Ile kosztuje OC samochodu dla młodego kierowcy?

Młodzi i niedoświadczeni kierowcy tuż po zdaniu egzaminu na prawo jazdy, a także właściciele pierwszego w życiu własnego auta już na początku swojej drogi za kierownicą będą musieli się liczyć ze sporym wydatkiem. Jaki jest koszt polisy w tym przypadku? Może być kilkukrotnie wyższy niż w przypadku doświadczonego kierowcy. 

Dlaczego tak się dzieje? Jest to kwestia statystyki i szacowania ryzyka. Według danych i raportów policyjnych młodzi kierowcy powodują najwięcej kolizji na drodze. Wynika to często z ich niewielkiego doświadczenia.

Przeczytaj: Uprawnienia i obowiązki młodego kierowcy - co warto wiedzieć?

Koszty ubezpieczenia auta to nie wszystko – wybieraj rozsądnie 

Przy wyborze ubezpieczenia OC i AC warto kierować się nie tylko wysokością składki, ale przede wszystkim zakresem ochrony oraz jakością obsługi firmy ubezpieczeniowej. W Warcie oferujemy szeroki wybór polis dopasowanych do różnych potrzeb kierowców – zarówno tych codziennie poruszających się po mieście, jak i podróżujących daleko.

Nasze ponad 100-letnie doświadczenie i pozycja jednego z największych towarzystw ubezpieczeniowych w Polsce są potwierdzane przez liczne prestiżowe nagrody – m.in. Złoty Laur Konsumenta 2025 i 2024, Gwiazdę Jakości Obsługi 2024 czy Laur Klienta – Lider XX-lecia (2004–2024).

Co więcej, według najnowszych danych Rzecznika Finansowego, Warta – już kolejny rok z rzędu – została liderem w zakresie jakości likwidacji szkód komunikacyjnych, zdobywając najwyższe oceny wśród wszystkich ubezpieczycieli. To dla nas potwierdzenie, że łączymy atrakcyjną ofertę z realną pomocą w najtrudniejszych momentach.